Finanzcheck.de (www.finanzcheck.de), das führende, unabhängige Online-Vergleichsportal für Ratenkredite und private Finanzprodukte, informiert Verbraucher, welche Kreditmöglichkeiten die geeignetsten zur Finanzierung eines Studiums sind.

Bafög und KfW-Kredit

Der Lebensunterhalt, die Miete sowie jegliche Gebühren für das Studium lassen sich, wenn die Eltern finanziell nicht in der Lage sind, über Bafög, einen KfW-Kredit oder einer Kombination aus beiden bestreiten.

Ob Studenten die jeweiligen Förderungsvoraussetzungen zur Bewilligung des Bafögs erfüllen, richtet sich vor allem nach der Höhe des Einkommens der Eltern. Ist nachgewiesen, dass die Eltern finanziell nicht in der Lage sind, finanziell für das Studium des Kindes aufzukommen, wird die bewilligte Summe ermittelt. Maßgeblich hierfür ist nicht der konkrete Bedarf, also alle tatsächlich anfallenden Kosten, sondern der sogenannte abstrakte Bedarf, also die vom Gesetzgeber festgelegte Summe für den Lebensunterhalt. Der Bedarf errechnet sich aus der Art der Ausbildung, des Studiums sowie der Wohnsituation – ob alleine lebend oder noch bei den Eltern. Ebenfalls angerechnet wird ein Nebeneinkommen, sowie etwaiges vorhandenes Vermögen, etwa in Form eines Sparkontos.

Der KfW-Kredit unterliegt hingegen weder dem Einkommen der Eltern noch eigenen Nebeneinkünften. Studierende, die das 18. Lebensjahr erreicht haben, können sich mit diesem Kredit eine monatliche Rate von maximal 650 Euro auszahlen lassen, um ihren Lebensunterhalt zu bestreiten. Darüber hinaus setzt der KfW-Kredit keine finanziellen Sicherheiten voraus. Besonders geeignet ist er für Studenten aufgrund seiner niedrigen Verzinsung, einer niedrigen, monatlichen Tilgungsrate sowie einer Tilgungszeit von bis zu 25 Jahren.

Konsumkredite

Ein Umzug in eine neue Stadt kann schnell teuer werden. Neben Umzugskosten fallen für die neue Wohnung Kaution, die erste Miete sowie eine neue Wohnungseinrichtung an. Für Familien, die zur Finanzierung des neuen Lebensabschnittes ihres Nachwuchses Unterstützung brauchen, eignet sich in diesem Fall ein Konsumkredit.

Ein Konsumkredit unterliegt im Gegensatz zu einem KfW-Kredit den Bestimmungen der Banken. Dies bedeutet, dass neben unterschiedlichen Bewilligungsvoraussetzungen auch die Höhe der Zinsen stark variieren kann. Ob ein Konsumkredit bewilligt wird, hängt im Wesentlichen von der Bonität sowie der Schufa ab. Zusätzlich brauchen Kreditnehmer ein offizielles Gehaltskonto. Auch ist die Laufzeit kürzer und die monatlichen Tilgungsraten höher als bei einem KfW-Kredit.

Autokredit

Wer als Student ein eigenes Auto haben möchte, fährt am besten mit einem Autokredit. Autohäuser haben in der Regel händlereigene Banken, mit denen sie zusammenarbeiten. Insbesondere bei Neuwagen bieten Autohändler über die kooperierende Bank sehr günstige Kredite bis hin zu einer 0%-Finanzierung. Aber auch unabhängige Banken bieten Autokredite zu guten Konditionen an. Bei der Bestimmung des Zinssatzes gelten die gleichen Voraussetzungen wie bei einem Konsumkredit. Hier lohnt es sich zu vergleichen, besonders bei Gebrauchtwagen kann man so viel Geld sparen.

Studenten, die selber einen Kredit aufnehmen wollen, um sich den Traum von einem Auto zu erfüllen, müssen mindestens 18 Jahre alt sein und über ein Gehaltskonto verfügen. Neben dem Schufa-Eintrag zählt auch hier die Bonität und die Höhe des Einkommens. In vielen Fällen kann es helfen, wenn ein zweiter Kreditnehmer, etwa ein Elternteil, mit angegeben wird.

“Wenn Eltern sich entschließen, ihr Kind während des Studiums durch einen Kredit finanziell zu unterstützen, sollten Sie darauf achten, dass die Laufzeit komfortabel ist und die Rückzahlungsrate an das Einkommen angepasst ist und keine zu große Belastung darstellt. Auch sollten die Eltern die Raten so ansetzen, dass die Kinder nach einer Regelstudienzeit zwischen 5-6 Jahren problemlos als Berufseinsteiger die restlichen Raten übernehmen können”, äußert sich Patrick Reuter, Kreditspezialist von Finanzcheck.de. “Darüber hinaus sollten Eltern darauf achten, nicht zu viele Kleinkredite und Finanzierungen aufzunehmen. Gerade wenn es zu mehreren Anschaffungen innerhalb eines kurzen Zeitraums kommt, sollte man sich lieber für einen großen Ratenkredit entscheiden.”

Quelle: FINANZCHECK.de

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Studentenjobs, Eltern und BAföG weiterhin beliebteste Einnahmequellen Zu den am häufigsten genannten Einnahmequellen während des Studiums gehörten Studentenjobs mit 67 Prozent, die Unterstützung der Eltern mit 53 Prozent und der Bezug von BAföG mit 35 Prozent (Mehrfachnennungen waren möglich). Studienkredite nahmen lediglich zehn Prozent der Befragten auf; von Stipendien profitierten nur neun Prozent.

Die drei Haupteinnahmequellen für das Studium waren Studentenjobs, gefolgt von der finanziellen Unterstützung durch die Eltern und BAföG: Ein Drittel (30 Prozent) der Absolventen finanzierte seine Hochschulausbildung zum Großteil durch Nebenjobs, ein weiteres knappes Drittel (28 Prozent) hauptsächlich durch die Eltern und 22 Prozent bestritten ihr Studium vor allem durch den Bezug von BAföG. „Auch wenn die Rückzahlung des bezogenen BAföGs auf 10.000 Euro gedeckelt ist, ist alleine schon das für einen Berufseinsteiger eine erhebliche finanzielle Last, die es fristgerecht auszugleichen gilt“, weiß Olaf Kempin, Mitgründer und Co-Geschäftsführer von univativ.

Die Rechnung kommt nach dem Studium: Schulden auch jenseits der BAföG-Deckelung

Die Anzahl der Befragten, die BAföG bezogen oder einen Studienkredit in Anspruch nahmen, trägt zur hohen Zahl derer bei, die die Hochschule mit Schulden verlassen haben. Deren finanzielle Belastung zum Berufsstart ist in vielen Fällen erheblich: Zwölf Prozent gingen mit 10.000 bis 19.999 Euro Schulden in die Erwerbstätigkeit, elf Prozent mit immerhin noch 6.000 bis 9.999 Euro. Bei acht Prozent der Befragten beliefen sich die Schulden zum Zeitpunkt des Studienabschlusses auf 3.000 bis 5.999 Euro, nur bei zehn Prozent lagen sie darunter. Die gute Nachricht: Mehr als 20.000 Euro Schulden mussten nur neun der insgesamt 350 Befragten während des Studiums aufnehmen.

Elterliche Hilfen sind gefühlt ausgereizt

Nur jeder dritte Absolvent würde die Studienfinanzierung wieder genauso handhaben: Rückblickend würde tatsächlich mehr als ein Drittel der Absolventen im Laufe des Studiums mehr arbeiten (35 Prozent) und sich stärker um Fördermöglichkeiten bemühen (28 Prozent). Das Maß der Unterstützung durch die Eltern scheint gefühlsmäßig ausgereizt: Nur fünf Prozent der Befragten würden im Nachhinein mehr Geld von den Eltern erbitten; sieben Prozent hingegen meinen, dass sie sogar lieber weniger elterliche Hilfe hätten annehmen sollen. Die Möglichkeit, sich mehr über Studienkredite zu informieren, würden zwölf Prozent in Betracht ziehen.

„Dass mehr als jeder Dritte Absolvent rückblickend sein Studium mehr durch Nebenjobs finanzieren würde, zeigt, wie belastend Schulden nach dem Studium sind und welchen Stellenwert Studentenjobs im Finanzierungsmix ausmachen“, sagt Olaf Kempin von univativ. „Wer BAföG Schulden meiden und das Konto der Eltern schonen will, für den ist der Studentenjob der Schlüssel zur finanziellen Unabhängigkeit – und klug gewählt, kann er auch noch den Berufseinstieg erleichtern.“

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Angenommen, ein Studierender hat durch Bafög, Unterstützung der Eltern und Nebenjob 1.000 Euro im Monat zur Verfügung.

Dann legen die Experten folgende Aufteilung nahe:

– Etwa ein Drittel zum Wohnen: Miete, Strom, Heizung und Nebenkosten wie die Müllabfuhr

– Rund 140 Euro für Nahrungs- und Genussmittel – vom Apfel bis zur Zigarette bei Rauchern

– Für Bahnfahrten oder das eigene Auto circa 130 Euro

– Etwa 160 Euro für Freizeitaktivitäten wie Ausgehen, Fitnessstudio, Kinobesuche

– Knapp 50 Euro zum Shoppen

– Rund 200 Euro als Rücklage für größere Anschaffungen im Haushalt, Reisen oder Beiträge zu Versicherungen

„Spätestens mit dem Auszug aus dem Elternhaus benötigen Studierende ein Girokonto, um ihr Geld eigenständig verwalten zu können“, sagen die Experten. Viele Banken bieten Studierenden kostenlose Konten an, so auch die ING-DiBa. Dort gibt es zusätzlich zur kostenlosen Kontoführung und der obligatorischen Girocard auch eine VISA Card zum Konto dazu. Mit dieser Kreditkarte ist dann auch das Geldabheben an 90 Prozent der Geldautomaten in Deutschland kostenlos.

Quelle: ING-DiBa AG Pressebüro c/o JDB MEDIA GmbH

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Studienfinanzierung mit vielen Vorteilen

Wenn Sie und Ihre Eltern nicht genügend Einkommen und/oder Vermögen haben, können Sie BAföG beantragen und Ihr Studium auf diese Weise finanzieren. Vorteilhaft ist, dass Sie nur die Hälfte des gewährten Darlehens zurückzahlen müssen – die andere Hälfte ist eine Art Zuschuss und wird Ihnen vom Staat geschenkt. Auch um die Tilgung des BAföG-Darlehens brauchen Sie sich während Ihres Studiums keine Gedanken zu machen. Erst fünf Jahre nach der letzten BAföG-Rate ist es an der Zeit, den Kredit zurückzuzahlen. Dadurch ersparen Sie sich viel Stress und können sich voll und ganz auf Ihr Studium konzentrieren. Immerhin lassen sich Nebenjobs, Lernen und Klausurstress nur schlecht miteinander vereinbaren.

Falls Sie nicht BAföG-berechtigt sind und Ihr Studium auf eine andere Weise finanzieren müssen, sollten Sie Kontakt zu einer Bank aufnehmen. Inzwischen bieten viele Banken spezielle Kredite zur Studienfinanzierung an, die sich durch sehr niedrige Zinssätze und besonders günstige Konditionen auszeichnen. Auch in diesem Fall können Sie sich mit der Tilgung des Darlehens Zeit lassen, bis Sie Ihr Studium absolviert haben und fest im Sattel sitzen. Darüber hinaus haben Sie die Möglichkeit, selbst über die Kreditsumme zu bestimmen und sich somit ein kleines „Polster“ zu schaffen. Natürlich gibt es mittlerweile auch viele Online Banken, die vorteilhafte Studienkredite anbieten. Durch einen schnellen und unverbindlichen Anbietervergleich können Sie die Studienfinanzierung finden, die am besten zu Ihnen passt. Da die gesamte Kreditbeantragung im Internet stattfindet, sparen Sie viel Zeit und können sich auf die wirklich wichtigen Dinge des Lebens konzentrieren.

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