„Mit PSD2 wird der Markt für Geldtransfer-Dienstleistungen weiter geöffnet“, sagt Sebastian Steger, Partner von Roland Berger. „Damit werden die Daten von über einer Milliarde Konten für weitere digitale Dienstleistungen zugänglich. Neue Anbieter werden noch umfassender als bisher in den Markt drängen und das Geschäftsmodell der etablierten Dienstleister bedrohen – vor allem an der Kundenschnittstelle. Nach unseren Prognosen könnte das die etablierten Geldhäuser im Retail-Geschäft bis zu 40 Prozent ihres Gewinns kosten.“ Vor diesem Hintergrund sollten sich Finanzdienstleister an die neuen Bedingungen anpassen und PSD2-Angebote zu zentralen Elementen ihrer Digitalstrategie machen.

Aus für ein Quasi-Monopol der Banken

In einem offenen Markt wie der EU und in Zeiten fast grenzenloser Online-Transaktionsmöglichkeiten ist es für Kunden vorteilhaft, Geld schnell und kostengünstig transferieren zu können sowie die eigenen Finanzdaten effizient verwalten und nutzen zu können. Mit der europäischen Regulierung PSD2 erhalten Bankkunden nun weitgehende Kontrolle über ihre Kontodaten: Sie erhalten zukünftig über ein einziges Portal Zugang zu allen ihren Bankkonten und können Drittanbietern Zahlungen in ihrem Auftrag ermöglichen. „Damit entstehen neue Chancen sowohl für Drittanbieter als auch für Banken, die ihren Auftritt und ihr Angebot im Finanzmarkt ausbauen wollen“, prognostiziert Steger.

PSD2: Risiko und Chance zugleich

Für die etablierten Finanzinstitute bedeutet das Risiko und Chance zugleich, so Roland Berger-Partner Wolfgang Hach: „Wenn sie das disruptive Potenzial von PSD2 nicht erkennen und nur die regulatorischen „Mindeststandards“ erfüllen, riskieren sie, durch digitale Wettbewerber in ihrer Kundenbeziehung deutlich geschwächt zu werden.“ Umgekehrt könnten sie durch die neuen Rahmenbedingungen aber auch Kunden gewinnen und ihre Prozesse verbessern, etwa durch nutzerfreundliche Bezahlverfahren und digitale Ratings. Um diese Chancen zu nutzen kommt es darauf an, mit neuen Angeboten schnell an den Markt zu kommen. Denn erste Banken und neue Wettbewerber positionieren sich bereits mit Lösungen und warten den offiziellen Startschuss von PSD2 gar nicht erst ab.

Quelle: Roland Berger

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Auf seriöse und sichere Online-Anbieter setzen

Wer eine solche Freischaltung nicht abwarten oder etwa Geld in ein Land überweisen möchte, das nicht an SEPA teilnimmt, kann seine Transaktion über Online-Anbieter tätigen. Seriöse und sichere Anbieter erkennt man daran, dass auf ihren Webseiten persönliche Daten wie die E-Mail-Adresse, das Password und Bankkarten-Daten verschlüsselt übertragen und vertraulich behandelt werden. Erkennbar ist die Sicherheit am SSL-Schlüssel, das System ermöglicht den sicheren Austausch von Informationen im Internet und ist im Browser an dem Kürzel „https“ zu erkennen. Vertrauen sollte man im Übrigen nur Internetseiten, die ein Impressum mit der Adresse sowie Informationen über die Firma und die Geschäftsführung veröffentlichen.

Geld auf Prepaidkarte im Ausland einzahlen

Neben der klassischen Überweisung kann heute auch auf andere Weise Geld ins Ausland transferiert werden. Fonmoney beispielsweise, eine Onlineplattform zum sicheren und einfachen Geldtransfer ins Ausland, bietet zwar auch die Überweisungsoption an, zugleich aber auch eine Alternative. Unter Angabe einer ausländischen Handynummer, die an eine Prepaidkarte gekoppelt ist, kann der User Geldbeträge auf diese Prepaidkarte einzahlen. Gerade bei kleinen Beträgen und unter Zeitdruck kommt so schnell und sicher der Wunschbetrag beim Empfänger an. Dieser kann das erworbene Guthaben im jeweiligen Zielland vertelefonieren. Die Plattform kann in mehr als 30 Ländern genutzt werden.

Quelle: djd

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Was genau ist Festgeld eigentlich?

Der Begriff Festgeld steht für eine bestimmte Form des Termingeldes, bei welchem eine fixe Laufzeit festgelegt wird und anschließend die festgelegte Summe auf das Konto eingezahlt wird. Nicht vergleichbar ist das Festgeldkonto mit einem Girokonto, da es sich um ein Anlagenkonto handelt, welches nicht für den alltäglichen Zahlungsverkehr genutzt werden kann.

Zinsen und Sicherheit

Nicht alle Banken bieten Festgeld an. Diejenigen, die es tun, orientieren sich aber an dem allgemeinen Zinsniveau. Letztendlich kann man verallgemeinernd sagen, dass mit dem Festgeld mehr Rendite erwirtschaftet wird als mit dem Tagesgeld oder dem Sparbuch. Allerdings auch weniger, als mit Aktien oder Fonds möglich wäre. Im Gegensatz zu Aktien und Fonds sind Festgeld und Co. aber auch um einiges sicherer. Wichtig ist dabei aber, dass die Summe im Rahmen der Einlagensicherung liegt.

Wer sich zum Sparen für ein Festgeld-Konto entscheidet, der hat selbst Einfluss auf die Höhe seiner Zinsen. Für den Abschluss dieses Kontos muss nicht unbedingt die Hausbank genutzt werden, bei der man auch sein Girokonto führt. Banken wie die ING DiBa bieten bei einem gründlichen Festgeld-Zins-Vergleich womöglich bessere Alternativen als die Hausbank. Beim Vergleich sollten neben den Zinsen auch die Boni, die Sonderaktionen und natürlich auch die Rahmenbedingungen berücksichtigt werden. Dabei gilt es vor allem auf die Laufzeit zu achten.

Die richtige Laufzeit finden

Festgeld kann mit einer Laufzeit von 6 Monaten, aber auch 3 oder 10 Jahren abgeschlossen werden. Letztendlich machen die Zeiträume einen großen Unterschied. Als Beispiel:

• Festgeld mit einer Laufzeit von 6 Monaten erzielt ein wenig mehr Rendite als ein Tagesgeldkonto, das angelegte Geld steht aber recht schnell wieder zum Wirtschaften zur Verfügung. 6 Monate sollten gewählt werden, wenn man davon ausgeht, dass die Zinsentwicklung von Festgeld bald positiver verläuft.
• Festgeld mit einer Laufzeit von 5 Jahren erfordert die Gewissheit, dass man für lange Zeit auf das angelegte Geld verzichten kann. Die Anbieterauswahl ist hier schon etwas eingeschränkter, außerdem sollte man sich eines hohen Zinsniveaus vergewissern.

Wichtig ist auch, sich vor dem Abschluss darüber zu informieren, ob das Festgeldkonto eigenständig gekündigt werden muss, da es sich sonst automatisch verlängert. Eine vorzeitige Kündigung ist hier nicht vorgesehen.

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