Welcher Broker ist für wen geeignet?

Grundsätzlich lassen sich drei Kategorien von Anbietern unterscheiden, die einen Wertpapierhandel realisieren: Hausbanken, Direktbanken und Online-Broker. Alle haben Vor- und Nachteile.

Online-Broker: schnell, schlank und umfassend

Online-Broker haben in den letzten Jahren an Zulauf gewonnen. Ihr Vorteil: Sie bieten einen umfassenden Service zum kleinen Preis. Die Handelsgebühren bewegen sich in der Regel im Discountbereich, deutlich unterhalb derer von Hausbanken. Die Angebotspalette variiert jedoch stark. Einige Broker bieten viele Möglichkeiten, den Wertpapierhandel individuell zu gestalten. Andere beschränken die Auswahl an Börsen und Fonds deutlich oder grenzen bestimmte Wertpapieranbieter aus. Die Wahl des genauen Brokers sollte sich daher jeder Anleger genau überlegen. Wichtig ist, dass die gewünschten Wertpapierarten und Börsenplätze zum Leistungsumfang gehören.

Ein Online-Broker erfordert jedoch etwas Vorkenntnisse. Zwar stellen die Anbieter den Kunden umfangreiche Tools, Statistiken, Informationen und Charts bereit. Doch genau diese müssen die Anleger auch verstehen und für sich nutzen. Wer diese Vorteile für sich nutzen kann, handelt eigenverantwortlich und in Echtzeit an den wichtigsten Börsen der Welt alle Arten von Wertpapieren.

Hausbanken: Beratung und Komfort

Das komplette Gegenteil von spezialisierten Online-Brokern sind Hausbanken. Sie sind der klassische Anbieter für Wertpapiergeschäfte. Diese eignen sich jedoch nur für Anleger, die sich mit der Börse nicht besonders gut auskennen und sich regelmäßig beraten lassen möchten. Denn Hausbanken sind teuer. Für das Depot können erhebliche Gebühren anfallen und die Handelsgebühren für die verschiedenen Wertpapiergeschäfte sind häufig vergleichsweise hoch. Gute Hausbanken gleichen das mit einem umfassenden Beratungs- und Abwicklungsservice aus. Spezialisierte Mitarbeiter suchen für die Kunden mögliche Anlagen heraus und beraten umfassend über Chancen und Risiken. Inzwischen ist bei den meisten Banken auch ein Online-Handel möglich. Wer lieber über seinen Bankberater geht, kann jedoch keinen Wertpapierhandel in Echtzeit nutzen. Es gibt hier Verzögerungen von einigen Stunden bis zu ein, zwei Tagen. Das kann bei volatilen Märkten erhebliche Kursunterschiede ausmachen

Direktbanken: das Beste aus beiden Welten

Genau zwischen Online-Brokern und Hausbanken liegen die Direktbanken. Dabei handelt es sich um Online-Geldinstitute, die ihren Service komplett auf die Online-Abwicklung ausgerichtet haben. Dadurch können sie schlanke Gebühren anbieten und dennoch einen umfangreichen Service- und Informationsbereich zur Verfügung stellen. Direkte Ansprechpartner sind dagegen selten. Der besondere Vorteil von Direktbanken sind günstige Gebühren und die Verknüpfung der Konten mit dem Online-Handel in Echtzeit. Sowohl Girokonto als auch Depot sowie Verrechnungskonto können bei einer Bank liegen, dennoch sind die Kosten gering und der Handel kann zu sekundengenauen Kursen stattfinden. Gegenüber Online-Brokern sind die Handelsgebühren jedoch häufig etwas höher und die Auswahl an Börsenplätzen oder Wertpapierarten etwas eingeschränkter.

Wertpapierhandel nach eigenem Geschmack

Welche Art von Anbieter jeder Anleger wählt, hängt stark vom Beratungsbedarf, den persönlichen Vorlieben und den Vorkenntnissen ab. Wer gern mit seinem Bankberater kommuniziert, ist bei der Hausbank gut aufgehoben, zahlt dort aber etwas mehr. Bei einer Direktbank liegen die Informationen wie beim Broker nur online bereit. Dazu gibt es Tools und günstige Gebühren. Wer Wert auf eine große Auswahl an Wertpapieren und Händlern legt, wählt einen Online-Broker. Innerhalb der jeweiligen Gruppen spielen insbesondere der Preis, die Auswahl an Handelsplätzen und die persönlichen Vorlieben eine Rolle bei der Entscheidung. Wichtig ist jedoch: Speziell Kleinanleger sollten die Gebühren so niedrig wie möglich halten. Denn jeder Euro Handelsgebühr belastet besonders kleine Wertpapierpakete bei der Renditeentwicklung überdurchschnittlich stark. Ideal ist ein Anbieter mit günstigen Tradinggebühren, komfortablen Tools und großer Auswahl.

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Aktualität und Hintergrundwissen:

Um angemessene Kenntnisse in der Welt der Aktien zu besitzen, sind wichtige Hintergrundkenntnisse nötig. Diese beziehen sich insbesondere auf die Wirtschaft, Konjunkturelle Schwankungen, Entwicklungen und unternehmensspezifische Analysen müssen immer wieder gemacht werden, um auf dem neuesten Stand der Dinge zu sein. Ein guter Broker sollte immer auf dem aktuellen Stand sein und die Unternehmen angemessen zuordnen können. Er kennt die Aktienkurse- und Verläufe der letzten Jahre und kann anhand von empirischen Ermittlungen gute Prognosen für die Entwicklung in der Zukunft geben. Ein weiteres wichtiges Kriterium, ist die beratende Tätigkeit für den Kunden im gesamten Verlauf des Wertpapierhandels.

Beratung, Preise und Erfahrung:

Von der ersten Information über erfolgsversprechende Wertpapiere bis hin zu Kauf- und Verkaufsempfehlungen, muss ein guter Broker den Kunden stets informieren und das für ihn beste Ergebnis erwirtschaften. Ähnlich wie ein Börsenmakler, erhält der Broker eine Vermittlungsprovision, diese kann nach vertraglicher Vereinbarung auch erfolgsabhängig ausfallen, in der Regel wird ein guter Broker aber eine „Standardgebühr“ verlangen. Das Gebührengefüge kann darüber hinaus ebenfalls als Indiz gelten, ob die Zusammenarbeit mit dem jeweiligen Broker zum Erfolg führen kann oder nicht. Seriöse Broker arbeiten nicht zu Dumpingpreisen und verlangen entsprechende Transaktionsgebühren. Wenn Sie als Kunde auf der Suche nach einem guten Broker sind, sollten sie dem Faktor Erfahrung eine großes Gewicht zu messen. In der Branche gibt es immer mehr Quereinsteiger, die das Leben der etablierten Broker schwer machen. Die Erfahrung zeigt, dass gerade die neuen Broker nicht selten mit ihren Empfehlungen daneben liegen, was natürlich zu Lasten des Kunden geht. Erfolgreiche Broker sind meistens seit Jahren oder Jahrzehnten im Geschäft.

Forex Broker:

Forex Broker bieten die Plattform für den Devisenhandel. In der Regel können Einsteiger und Experten mit Hilfe von Forex Brokern handeln. Empfehlenswert sind Forex Broker mit innereuropäischem Sitz, da in der Vergangenheit immer mal wieder Forex Broker insolvent gingen. Transparente Arbeiten und eine rege Kommunikation sind sehr wichtig bei der Zusammenarbeit mit dem Trader.

CFD – Contracts for Difference:

Beim CFD Handel erwirtschaftet der Broker einen Anteil aus der Differenz von Kaufkurs und Verkaufskurs. Bei CFD Geschäften handelt es sich um Derivate und der Trader muss bei der Zusammenarbeit mit dem CFD Broker eine Sicherheitseinlage hinterlegen (Magin). Im Internet gibt es auf BrokerDeal.de eine Plattform, die nach Ihren Wünschen den besten Broker für Sie auswählt.

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Das Onlinebanking hat viele Vorteile.
Wie mühsam ist es, mit dem Auto oder dem Bus durch die halbe Stadt zu gondeln, um zu einer Bankfiliale zu gelangen. Anschließend darf man sich in die Schlange vor dem Schalter stellen, denn der einzige Bankkunde ist man erfahrungsgemäß nie. Und, als ob damit nicht schon genug wertvolle Zeit vergangen wäre, muss man für den Kontoauszugdrucker auch noch Wartezeit mitbringen. Beim Onlinebanking hat man all diese Probleme nicht. Bequem von zu Hause aus, kann man ganz ohne Wartezeit seine Bankgeschäfte bei der Online Bank erledigen. Man kann ein Konto eröffnen, Überweisungen tätigen oder Wertpapierhandel betreiben. Wenn man viel im Internet einkauft oder online an der Börse spekuliert, ist das Onlinebanking besonders zu empfehlen. Das Schöne ist, dass man die Online Bank immer in der Tasche hat, denn mit einem Internet-fähigen Handy und dem entsprechenden App lässt sich Onlinebanking sogar im Park, während der Mittagspause durchführen. Beim Aktienhandel kann das durchaus ein entscheidender Vorteil sein. Ein weiterer Vorteil der Online Bank ist der 24-Stunden-Service. Nicht nur wo man will, auch wann man will, ist es möglich den Kontostand abzufragen, die letzten Eingänge zu checken oder Zahlungen zu tätigen. An Flexibilität ist das Onlinebanking daher nicht zu überbieten.

Jeder setzt andere Prioritäten
Wer das Onlinebanking nicht nur aus Zeitersparnis betreibt und sich nicht aus Bequemlichkeit für eine Online Bank entscheidet, sollte sich vor dem Konto eröffnen alle Wünsche, die er an die Online Bank hat zusammenstellen, und sich dann entscheiden. So hat man zum Beispiel bei der 1822direkt die Möglichkeit des Tagesgeld- und des Depotkontos. Im Broker Test 2012 der Zeitschrift Euro am Sonntag gehörte 1822direkt zu den Top fünf Anbietern. Selbstverständlich bietet diese Online Bank auch ein Girokonto an, und es ist möglich, Wertpapieranlagen oder Festgeldanlagen abzuschließen. Beachten sollte man auch, dass die 1822direkt bei einem Test von 43 Webseiten über Onlinebanking mit ihrer Benutzerfreundlichkeit und den Kontaktmöglichkeiten mit der Bank auf Platz drei kam. Das ist ein wichtiger Faktor, den man unbedingt vor dem Konto eröffnen bedenken sollte, denn das Onlinebanking macht nur Sinn, wenn man nicht stundenlang auf der Webseite suchen muss. Über Onlinebanking kann man generell alles erledigen, was man in der Bankfiliale auch kann, nur mit den Vorteilen, dass man stets und überall Bankgeschäfte tätigen kann und immer genauen Überblick über alle Eingänge und Ausgänge hat. Dem Konto eröffnen bei einer Online Bank spricht also nichts entgegen.

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