Flexible Geldanlage mit zahlreichen Vorteilen

Bereits im Juli vergangenen Jahres kündigte die EZB eine Leitzinserhöhung an und machte Sparern und Anlegern Hoffnung auf lukrative Anlagemöglichkeiten. Während Tagesgeldkonten lange Zeit kaum Rendite-Möglichkeiten boten, sind entsprechende Anlagen derzeit durchaus lohnenswert, wenn man die Angebote der einzelnen Banken und Finanzdienstleister untereinander vergleicht. Ein Tagesgeldkonto ist eine ideale Option, den Grundstein für eine nachhaltige Anlage zu legen. Im Gegensatz zu anderen Anlageoptionen ergeben sich einige Vorteile:

• Das angelegte Geld bleibt täglich verfügbar.
• Tagesgeldkonten bieten im Gegensatz zu anderen Optionen eine sehr hohe Sicherheit.
• Mit einer Anlage in Tagesgeld bleiben Anleger flexibel.
• Ein Tagesgeldkonto eignet sich nicht nur zum Anlegen, sondern auch zum kontinuierlichen Sparen.
• Die meisten Anbieter von Tagesgeldkonten verlangen keinen Mindestanlagebetrag, es kann ab dem ersten Euro gespart werden.
• Ideal auch für das kurzfristige „Parken“ von Geld.

Tagesgeldkonto clever nutzen mit unterschiedlichen Strategien

Die hohe Sicherheit und die tägliche Verfügbarkeit sind die maßgeblichen Vorteile eines Tagesgeldkontos, im Gegensatz zu anderen Anlageoptionen. Darüber hinaus erheben die meisten Anbieter keinerlei Gebühren auf ein solches Konto, was einen weiteren Vorteil darstellt. Es gibt unterschiedliche Ansätze und Strategien, mit denen sich ein Tagesgeldkonto optimal einsetzen lässt. Dazu zählt neben dem Parken von gerade nicht benötigtem Kapital vor allem auch das regelmäßige Einzahlen und Ansparen von wöchentlichen oder monatlichen Geldbeträgen.

Trotz des allgemeinen Zinsanstiegs sind die Konditionen der einzelnen Banken und Finanzdienstleister zum Teil sehr unterschiedlich. Während im Durchschnitt derzeit etwa 2,3 Prozent Zinsen auf Tagesgeldkonten gewährt werden, gibt es durchaus auch Anbieter, die ihren Kunden mehr Zinsen bieten. Wer mit dem Gedanken spielt, sein Geld in einem Tagesgeldkonto anzulegen, sollte die Konditionen der verschiedenen Anbieter daher genau prüfen. Unter folgendem Link findet man aktuelle Tagesgeldzinsen im Vergleich.

Fazit

Zwar werden Anlagemöglichkeiten wie Tagesgeld wieder attraktiver für Sparer und Anleger, wer eine nachhaltige Geldanlage anstrebt, sollte aber in jedem Fall auch andere Entwicklungen, insbesondere die Inflation, mit im Blick behalten. Wer sorgfältig vergleicht und die verschiedenen Angebote der unterschiedlichen Banken und Finanzdienstleister unter die Lupe nimmt, hat dennoch gute Chancen, sein Geld gewinnbringend anzulegen. Wer von steigenden Zinsen profitieren und trotzdem stets über sein Geld verfügen können möchte, sollte Tagesgeld-Optionen in jedem Fall in seiner Anlagestrategie mit aufnehmen. Wie sich die Zinsen und auch die Inflation in Zukunft entwickeln wird, bleibt abzuwarten.

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Nicht nur Sport, Ernährung und Konsumverzicht, auch das Sparen steht als guter Vorsatz hoch im Kurs bei den Deutschen. Wichtigstes Sparziel ist für die Mehrheit die Altersvorsorge. Dabei sind die eigenen vier Wände laut GfK für 74 Prozent der Deutschen die beste Wahl. Wer mit Wohneigentum fürs Alter vorsorgt, wird belohnt: Berechnungen des Statistischen Bundesamtes zeigen, dass Immobilienbesitzer im Ruhestand durchschnittlich 600 Euro im Monat mehr zur Verfügung haben als Mieterhaushalte.

Für viele führt der Weg zum Wohneigentum über das Bausparen. So besitzt jeder zweite Haushalt in Deutschland einen Bausparvertrag. Er hat einen entscheidenden Vorteil, wie das Forschungsinstitut Empirica ermittelt hat: Bausparguthaben werden seltener als andere Sparguthaben vorzeitig abgehoben. Ein weiteres Plus: Die staatlichen Zuschüsse kommen als Bonus obendrauf. So flaut die Neujahrs-Sparmotivation nicht nach wenigen Wochen wieder ab.

Staatliche Zulagen dank Wohn-Riester

Ein Riester-Bausparvertrag wirkt dank hoher staatlicher Zulagen auf die eigenen Sparleistungen wie ein Tilgungs-Turbo für die Finanzierung. „Eine vierköpfige Familie kann dank der Zuschüsse für Kinder und Ehepartner im Jahr bis zu 950 Euro extra für die Finanzierung aufbringen. Hinzu können handfeste Steuervorteile kommen“, erklärt Eiß.

Satter Zuschlag für Bau Sparer

Sparer, die im Jahr bis zu 512 Euro (Alleinstehende) bzw. 1.024 Euro (Verheiratete) für ihren Bausparvertrag aufbringen, erhalten die Wohnungsbauprämie in Höhe von 8,8 Prozent. Das sind maximal 45 bzw. 90 Euro extra im Jahr. „Vergleichbare Zinsen auf ihr Erspartes erhalten Sparer heute woanders kaum noch“, so Eiß. Die Prämie erhält aber nur, wer das Guthaben auch für Maßnahmen rund ums Bauen und Wohnen einsetzt. Außerdem darf das zu versteuernde Einkommen 25.600 bzw. 51.200 Euro nicht übersteigen – mit zwei Kindern liegt das zulässige Jahreseinkommen aber schon bei 81.000 Euro.

Neben der Wohnungsbauprämie profitieren Sparer von der Arbeitnehmersparzulage. Diese erhält, wer die vermögenswirksamen Leistungen seines Arbeitgebers auf einen Bausparvertrag einzahlt. Bei bis zu 470 Euro Sparleistung kassieren Sparer 43 Euro extra im Jahr. Hier liegt die Einkommensgrenze für Alleinstehende bei 17.900 Euro, für Verheiratete bei 35.800 Euro im Jahr. Das tatsächliche Jahres-Bruttoeinkommen einer Familie mit zwei Kindern kann aber sogar 62.700 Euro betragen. Tipp vom Schwäbisch Hall-Experten: „Sparer, die keine vermögenswirksamen Leistungen erhalten, können sich die Förderung trotzdem sichern, indem sie sich einen Teil ihres Gehalts direkt auf ein Bausparkonto überweisen lassen.“

Quelle: Bausparkasse Schwäbisch Hall AG

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Doppelt in die Zukunft investieren

Laut der Verbrauchs- und Medienanalyse gaben im Jahr 2017 über 9 Millionen Personen zum Kaufkriterium an, dass es ihnen wichtig sei, dass das jeweilige Unternehmen sozial und ökologisch verantwortlich handele. Zunehmend rücken nun auch Pflegeimmobilien als Wertanlage in den Fokus, da sich der soziale Gedanke vermehrt in den Köpfen der Generation Y verankert. Eine Kapitalanlage in einer Pflegeimmobilie ist nicht nur die Antwort auf den demografischen Wandel und die fehlenden Pflegeplätze, sondern eine alternative Lösung zu konservativen Sparmöglichkeiten. Durch die Investition in diesen Zukunftsmarkt bieten sich Sparern und Anlegern attraktive Konditionen sowie Steuervorteile. Eine dauerhafte Vermietung der eigenen Pflegewohneinheit erweitert dieses Konzept um die notwendige Sicherheit. Den Großteil einer möglichen Annuität, also einer Jahreszahlung an Zinsen und Tilgungsraten bei der Amortisation einer Schuld, decken dabei die Mieteinnahmen. Diese Zahlungen sind bei einer Pflegeimmobilie aufgrund des Sozialgesetzbuches XI sogar staatlich abgesichert. Dank steigender Mieteinnahmen können Absparer durch die Kosten eines Hypothekendarlehens die Inflation problemlos ausgleichen. „Als zusätzlichen Service erhalten Investoren über das WirtschaftsHaus von den Betreibern regelmäßig ein bevorzugtes Belegungsrecht. Es bietet den Eigentümern die Möglichkeit, im Alter in eine der Wohnungen des Pflegeheims, in dem sie ihre Kapitalanlage besitzen, oder in ein Apartment des gleichen Betreibers zu ziehen. So sorgen private Anleger gleich in doppelter Hinsicht für das Alter vor“, erklärt Pawils abschließend.

Weitere Informationen unter www.wirtschaftshaus.de

Quelle: WirtschaftsHaus AG

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Fast jeder Fünfte plant Erwerb einer Immobilie

Spareinlagen, private Renten- sowie Lebensversicherungen oder eine betriebliche Altersversorgung wollen jeweils nur noch etwa zehn Prozent der berufstätigen Deutschen für ihre Altersvorsorge nutzen. Betongold dagegen boomt: Fast jeder fünfte Erwerbstätige plant den Erwerb eines Eigenheims. Jeder Sechste will in eine Immobilie zur Vermietung investieren. Damit würde sich die Zahl privater Vermieter fast verdreifachen. Dass die Kredite günstiger werden, während die Erträge für Zinsanlagen sinken, hinterlässt also im Vorsorgeverhalten jetzt deutliche Spuren.

Immobilienstrategie: Nicht zu viel auf eine Karte setzen

Nur auf die Immobilie zur Absicherung im Alter zu setzen, birgt aber durchaus Risiken – auch beim Geld sollte man niemals alle Eier in einen Korb legen. Wer sein Vermögen auf mehrere Anlagen verteilt, verringert auch sein Risiko. „Es kann passieren, dass durch die Fokussierung auf Immobilien zu viel auf nur eine Karte gesetzt wird. Zudem sind Nebenkosten, Instandhaltungen sowie eine eventuell teurere Anschlussfinanzierung immer mit zu kalkulieren“, erläutert Dr. Patrick Dahmen, Mitglied des Vorstands der Axa Konzern AG. „Und bei vermieteten Objekten kann es zu Mietausfällen kommen. Wer bei der Finanzierung des Ruhestands auf Immobilien setzt, sollte auch dieses Risiko stets im Blick haben.“ Viele Experten warnen schon heute vor einer Immobilienblase mit überteuerten Angeboten, in Ballungsgebieten sind die Preise teilweise bereits stark gestiegen.

Quelle: djd

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Niedrigzins-Spirale

„Die Niedrigzins-Spirale dreht sich schneller als erwartet“, erklärt Daniel Franke von Tagesgeldvergleich.net. „Während wir mit vielen Zinsprognosen für 2016 bis dato richtigliegen, sind die Sparzinsen für täglich fällige Einlagen bereits zur Jahresmitte tiefer gesunken als, als vorhergesagt.“

So senkten im Zeitraum vom 1. September bis 1. Oktober 2016 insgesamt 14 Banken ihre Zinssätze. Am stärksten reduzierte die Consorsbank ihre Zinsen. Es ging um 40 Basispunkte abwärts – von 1,00 auf 0,60 %. Inzwischen bieten 57 der 125 Institute nur noch 0,10 % Zinsen oder weniger. Im Januar waren es lediglich 46.

Realrendite dreht ins Minus

Da die Inflationsrate im September 2016 auf 0,70 % anstieg, wird es mit den genannten Zinsen inzwischen schwierig, weiterhin eine positive Realrendite zu erreichen. Mit den Top-5-Zinssätzen lässt sich allerdings noch ein leichtes Plus erzielen. Wird lediglich die durchschnittliche Inflation seit Jahresbeginn 2016 betrachtet, muss der Sparer idealerweise mehr als 0,29 % an Zinsen anpeilen, um im positiven Bereich zu landen.

„Für sicherheitsorientierte Sparer empfehlen wir deshalb ein Festgeld mit 12 Monaten Laufzeit. Hier sind bis zu 1,65 % ohne Risiko drin“, so Daniel Franke.

Sparvolumen auf Rekordhoch

Trotz anhaltender Niedrigzinsen wächst der Berg der Spareinlagen in Deutschland weiter, wie der Blick auf das Neukundengeschäft für täglich fälligen Einlagen beweist. Der Wert kletterte aktuell auf 1.171,64 Milliarden Euro – ein Plus von 0,28 % zum Vormonat.

Quelle: Franke-Media.net

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Sicher, flexibel und rentabel

Bei dem mit 1,05% sehr gut verzinsten Tagesgeldkonto der LeasePlan Bank lohnt sich das Sparen mit Tagesgeld auch im aktuellen Niedrigzinsumfeld. Das Sparen mit variablem Zins und ohne feste Laufzeit bietet alles, was flexible Sparer sich wünschen: monatliche Zinsauszahlung, jederzeit mögliche Ein- und Auszahlungen, keine Mindesteinlage und eine kostenlose Kontoführung. Sicherheit ist ein weiter Vorteil des Tagesgelds. Bis zu 100.000 Euro sind pro Kontoinhaber durch das niederländische Einlagensicherungssystem der niederländischen Zentralbank (De Nederlandsche Bank) abgesichert. Die LeasePlan Bank, Teil der LeasePlan Corporation N.V., ist im Besitz einer niederländischen Banklizenz und steht unter Aufsicht von De Nederlandsche Bank.

Bei Festgeld kurze Laufzeiten besonders lukrativ

Neben der Zinsanhebung beim Tagesgeld bietet die LeasePlan Bank auch im Festgeld-Segment sehr vorteilhafte Zinssätze. Insbesondere bei Laufzeiten von unter einem Jahr profitieren deutsche Sparer deutlich: Bereits bei drei Monaten wird das Festgeld mit 1,20% verzinst, sechs und neun Monate bringen sogar 1,25% und 1,30%. Das ist speziell für die Sparer interessant, die kurze Festgeld-Laufzeiten bevorzugen und dennoch überdurchschnittlich gute Zinsen haben möchten.

Zinsgutschrift und Besteuerung der Zinseinkünfte

Die variablen Zinsen werden grundsätzlich am letzten Tag des Monats festgelegt. Die Sparzinsen werden den Kunden per E-Mail mitgeteilt und am ersten Tag des Folgemonats auf dem Konto verbucht. Festgeldzinsen werden bei einer Laufzeit bis zu einem Jahr zum Ende auf das Tagesgeldkonto eingezahlt. Ist die Laufzeit länger als ein Jahr, werden die Zinsen zu Beginn jedes neuen Kalenderjahres sowie nach dem Laufzeitende gutgeschrieben. Da die LeasePlan Bank ihren Sitz in den Niederlanden hat, erhalten deutsche Kunden die volle Zinsgutschrift. Es werden keine Steuern einbehalten. Deutsche Kunden können nicht wie bei inländischen Banken üblich einen Freistellungsauftrag erteilen, dafür aber schnell und einfach ihre erzielten Zinsen als ausländischen Kapitalertrag in der jährlichen Einkommensteuererklärung geltend machen.

Die LeasePlan Bank ist Teil der weltweiten Leasing- und Fuhrparkmanagementgesellschaft LeasePlan Coprporation N.V. und eine zu 100% niederländische Sparbank. Als reine Online-Sparbank verfügt sie über kein Netz an Filialen, sondern hat ausschließlich eine Zentrale in Almere. Das spart Kosten und den Kunden kann ein dauerhaft attraktiver Zinssatz geboten werden. Die LeasePlan Bank folgt den Grundsätzen der modernen Sparpolitik und bietet klar fokussierte und transparente Sparprodukte in Form von Tages- und Festgeld.

Quelle: LeasePlan Corporation N.V.

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