1. Familienbudget aufstellen

Der erste Schritt, um Rücklagen zu bilden, besteht darin, ein detailliertes Familienbudget aufzustellen. Analysieren Sie Ihre monatlichen Einnahmen und Ausgaben und identifizieren Sie Potenziale zum Sparen. Ein Budget hilft Ihnen, einen klaren Überblick über Ihre finanzielle Situation zu erhalten und unnötige Ausgaben zu erkennen.

Tipp: Nutzen Sie digitale Tools und Apps, die Ihnen helfen können, Ihre Finanzen zu organisieren und zu überwachen.

2. Finanzielle Ziele setzen

Setzen Sie sich konkrete und realistische finanzielle Ziele. Das können kurzfristige Ziele wie ein neuer Fernseher oder langfristige Ziele wie ein neues Auto oder ein Eigenheim sein. Diese Ziele geben Ihnen einen klaren Fokus und Motivation, diszipliniert zu sparen.

Tipp: Formulieren Sie Ihre Ziele SMART: Spezifisch, Messbar, Attraktiv, Realistisch und Terminiert.

3. Notfallfonds einrichten

Ein Notfallfonds ist essenziell, um unvorhergesehene Ausgaben zu decken, ohne in finanzielle Schwierigkeiten zu geraten. Experten empfehlen, mindestens drei bis sechs Monatsgehälter als Rücklage für Notfälle zu haben.

Tipp: Richten Sie ein separates Sparkonto für Ihren Notfallfonds ein, um Verlockungen zu vermeiden, das Geld für andere Zwecke zu nutzen.

4. Automatisiertes Sparen

Automatisieren Sie Ihre Sparbeiträge, indem Sie Daueraufträge für Ihre Sparkonten einrichten. So wird ein fester Betrag regelmäßig direkt nach dem Gehaltseingang auf ein separates Konto überwiesen. Dies erleichtert es, kontinuierlich zu sparen, ohne dass Sie aktiv daran denken müssen.

Tipp: Starten Sie mit kleinen Beträgen und erhöhen Sie diese schrittweise, sobald Ihr Einkommen steigt oder Sie Sparmöglichkeiten identifizieren.

5. Ausgaben priorisieren und senken

Überprüfen Sie regelmäßig Ihre Ausgaben und priorisieren Sie, was wirklich notwendig ist. Vermeiden Sie Impulskäufe und suchen Sie nach günstigeren Alternativen. Auch das Verhandeln von Verträgen, wie zum Beispiel bei Versicherungen oder Telefonanbietern, kann erhebliche Kosteneinsparungen bringen.

Tipp: Verwenden Sie Listen für Ihren Einkauf und recherchieren Sie vorab Angebote und Rabatte.

6. Investitionen in Betracht ziehen

Neben dem reinen Sparen kann es auch sinnvoll sein, in Finanzprodukte zu investieren, die potenziell höhere Renditen bieten als klassische Sparkonten. Diversifizieren Sie Ihre Anlagen, um Risiken zu minimieren.

Tipp: Informieren Sie sich gründlich und ziehen Sie gegebenenfalls professionelle Beratung in Anspruch.

7. Bildung und Weiterbildung

Fördern Sie Ihre finanzielle Bildung und die Ihrer Familie kontinuierlich. Je mehr Sie über Finanzen wissen, desto besser können Sie fundierte Entscheidungen treffen. Viele Schulen und Online-Plattformen bieten heute Kurse und Materialien zur finanziellen Bildung an.

Fazit

Rücklagen zu bilden ist für jede Familie machbar, wenn man strukturierte Schritte und Strategien verfolgt. Die oben genannten Tipps können Ihnen dabei helfen, Ihre finanzielle Sicherheit zu erhöhen und einen soliden Grundstein für zukünftige Ziele zu legen. Mit Disziplin und einer guten Planung können Sie langfristig Wohlstand und Stabilität für Ihre Familie schaffen. Bleiben Sie motiviert und behalten Sie Ihre Ziele stets im Auge.

Quelle: ARKM Redaktion

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Wer mit dem Gedanken an Wohneigentum spielt, sollte jetzt seine Finanzen auf den Prüfstand stellen. Denn Baugeld ist noch immer so günstig wie nie. Dagegen ziehen die Mieten kontinuierlich an. Allein von 2010 bis 2017 haben die Mietpreise laut Statistischem Bundesamt um durchschnittlich 9,7 Prozent zugelegt. Ein Ende des Preisanstiegs ist nicht in Sicht. Eine Eigentumswohnung in der Stadt oder ein Haus im Grünen könnte angesichts dieser Entwicklungen für viele Mieter langfristig die sinnvollere Option sein. Besonders attraktiv ist das Eigenheim zum Beispiel für ein Paar im angestellten Arbeitsverhältnis mit einem Nettohaushaltseinkommen von 3000 Euro, wenn die monatliche Miete 750 Euro übersteigt.

Am Anfang steht der ehrliche Kassensturz

Um Klarheit darüber zu gewinnen, ob die eigenen vier Wände tatsächlich bezahlbar sind, führt an einem Kassensturz kein Weg vorbei. Möglichst ehrlich sollte man dazu seine monatlichen Einnahmen sämtlichen Ausgaben gegenüberstellen. Unterm Strich zeigt sich dann, wie viel Geld im Monat für die Finanzierung einer Immobilie übrigbleibt. Experten wie die Baufinanzierungsberater des neuen Finanzportals immo-finanzcheck.de empfehlen, die monatliche Kreditbelastung so zu kalkulieren, dass sie nicht mehr als 30 bis 40 Prozent des Nettoeinkommens ausmacht.

An Eigenkapital und Rücklagen denken

Wichtig für eine solide Baufinanzierung ist vor allem ein Grundstock an Eigenkapital. Eine 100-Prozent-Finanzierung ist zwar ebenfalls möglich, doch birgt sie auch in Zeiten niedriger Zinsen viele Risiken. Sinnvoll ist ein Eigenkapitalanteil von mindestens 20 Prozent. In jedem Fall sollte noch ausreichend Geld übrig sein, um Rücklagen zu bilden und die Kaufnebenkosten wie Makler- und Notargebühren sowie die Grunderwerbsteuer tragen zu können.

Auf den Kaufpreis achten

Besonders günstig geht es ins eigene Zuhause, wenn der Preis fürs Wunschobjekt stimmt und nicht zu viel bezahlt wird. Mit einem niedrigeren Kaufpreis muss weniger Geld bei der Bank geliehen und entsprechend weniger monatlich zurückgezahlt werden. Viele Kreditinstitute belohnen einen kleineren Darlehensbetrag mit besseren Zinsen. Wer mehr über die Konditionen und Finanzierungsmöglichkeiten wissen möchte, sollte sich direkt an Spezialisten wenden. Das Finanzportal immo-finanzcheck.de bietet einen guten Überblick und die Möglichkeit der individuellen Beratung.

Quelle: Kommunikation2B

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Regelmäßige Zahlungen für das Gemeinschaftseigentum

Neben den Kreditraten zahlen Käufer für eine Eigentumswohnung monatlich regelmäßige Gebühren für die Nutzung des Gemeinschaftseigentums. Das sogenannte Hausgeld setzt sich zusammen aus:

• Heizkosten (nicht jedoch für die Eigentumswohnung)
• Kosten für Müllentsorgung, Wasser, Hausstrom, Wohngebäudeversicherung u.a.
• Ausgaben für Treppenhausreinigung, Gartenpflege, Hausmeister
• Entgelt für Verwalter, Kontogebühren usw.
• Instandhaltungskosten für das Gemeinschaftseigentum (nicht für Reparaturen in der Eigentumswohnung)

Eine Rücklage für Instandhaltungen ist im Hausgeld auch enthalten. Müssen Hausherren beispielsweise das Treppenhaus renovieren oder das Dach neu decken, entstehen häufig hohe Kosten. Damit Eigentümer diese Ausgaben nicht auf einen Schlag bewältigen müssen, bilden sie eine Instandhaltungsrücklage. Übersteigen die Reparaturkosten die Rücklage, muss jeder Eigentümer per Sonderumlage seinen Anteil zur Begleichung der Rechnungen leisten.

Bei der Finanzierung berücksichtigen

Die Aufwendungen für das Hausgeld und Instandsetzungen sollten Kaufinteressenten bereits bei der Finanzierung ihrer Wohnung berücksichtigen. Als Richtgröße für die monatlich zu bewältigende Kreditrate kann die bisherige Kaltmiete dienen. Insgesamt sollten die Kosten aus der Kreditrate, dem Hausgeld und den Betriebskosten für die Wohnung nicht mehr als 40 Prozent des Nettoeinkommens des Wohnungseigentümers betragen. Zudem ist es ratsam, zusätzlich zu der im Hausgeld enthaltenen Instandsetzungsrücklage, Geld für unvorhersehbare Reparaturkosten beiseite zu legen.

Auf das Hausgeld achten

Möchte der Kaufinteressent eine Eigentumswohnung erwerben, sollte er sich über die Höhe des Hausgeldes informieren und die Wirtschaftspläne der vergangenen Jahre zeigen lassen. Darin sind auch die vorgenommenen Instandsetzungen enthalten. Über geplante Reparaturarbeiten und die bisher gebildete Rücklage gibt üblicherweise der Verwalter Auskunft. Das gesparte Geld sollte nach Möglichkeit so viel sein, dass es auch für größere Maßnahmen ausreicht. Grundsätzlich gilt: Je älter das Haus, desto größter ist die Gefahr einer aufwendigen Sanierung. War das Hausgeld in der Vergangenheit zu gering angesetzt, besteht die Gefahr, dass für kostspieligere Instandsetzungsarbeiten zu wenig Erspartes zur Verfügung steht. Diesen Fehlbetrag müssen die Eigentümer dann durch eine Sonderumlage ausgleichen.

In Neubaugebieten fällt das Hausgeld deutlich geringer aus als in Altbauten, da die Eigentümer in den ersten fünf Jahren, aufgrund der Gewährleistungsfrist, meist keine Reparaturen bezahlen müssen. Wie monatliche Raten aus Zins, Tilgung und Sondertilgung bei unterschiedlichen Finanzierungsbeträgen und Laufzeiten ausfallen, ermitteln Interessierte schnell und einfach mit dem Baufinanzierungsrechner von Baufi24.de.

Quelle: Baufi24 GmbH

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