Wie aus einer im Februar durchgeführten Repräsentativbefragung im Auftrag der Facto Financial Services AG hervorgeht, schlägt sich das in einem massiven Vertrauensverlust nieder. So haben 79 Prozent der Befragten demnach nur noch wenig bis kein Vertrauen in Lebensversicherungen und nehmen die Versicherer in die Pflicht. 62 Prozent fühlen sich von den Versicherungen und ihren Verkaufsversprechen getäuscht und schlecht beraten. Dabei sehen sich die Versicherten, insbesondere die älteren, angesichts immer neuer Hiobsbotschaften, die in den Medien auftauchen, gänzlich alleingelassen und reagieren verunsichert. Knapp zwei Drittel der Befragten (63 Prozent) wissen gegenwärtig nicht, wie sie auf die Entwicklungen rund um die Lebensversicherungen reagieren sollen und wer ihnen helfen könnte. 30 Prozent wären bereit, ihre Lebensversicherung auch mit Verlust zu verkaufen.

An dieser Stelle wird ein hoher Bedarf nach unentgeltlichen Beratungsangeboten deutlich, denn es gibt unterschiedliche Optionen für Verbraucher, auf die gegenwärtige Krise ihrer Lebensversicherung zu reagieren. Dies gilt insbesondere für Verträge, die in den Jahren 1995 und 2007 abgeschlossen wurden. Hier bietet ein EuGH-Urteil aus dem Jahr 2014 die Möglichkeit zur Rückabwicklung und Beteiligung an den Gewinnen der Versicherer in dieser Zeit.

„Die Ergebnisse der Studie zeigen, wie sehr sich die Verbraucher von den Lebensversicherern allein gelassen fühlen“, so Fabian Keller, CEO Facto Financial Services AG: „Deshalb helfen wir bei der Facto Verbrauchern, ihre Rechte wahrzunehmen und im Rahmen einer kostenlosen Ersteinschätzung aufzuzeigen, was in Sachen Rückabwicklung möglich ist.“

Quelle: FACTO AG/impact Agentur für Kommunikation

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1. Welche Kreditverträge können widerrufen werden?

Generell kommen hierfür sämtliche Verträge in Frage, die von einer Privatperson abgeschlossen wurden. Ausgenommen sind lediglich gewerbliche Kredite. Enthält ein Vertrag eine Widerrufsbelehrung, so ist dieser automatisch als privates Darlehen einzustufen. „Bedingung für einen Widerruf sind fehlerhafte Informationen im Vertrag, die bewirken, dass die 14-tägige Widerrufsfrist nie zu laufen begonnen hat“, so Markus Mingers. Unklare Formulierungen sowie das Fehlen wichtiger Pflichtangaben sind Beispiele hierfür.

2. Inwieweit hängt ein Autokauf mit dem Kredit zusammen?

„Kam der Kauf eines Autos unmittelbar im Zusammenhang mit dem Abschluss eines Darlehens zustande, so spricht man von einem ‚verbundenen‘ Geschäft“, erklärt der Rechtsexperte. Wird der Widerruf des Geschäftes (des Darlehens) also anerkannt, so muss auch der zweite damit verbundene Teil (der Autokauf) einer Rückabwicklung unterzogen werden.

3. Rückabwicklung – was heißt das genau?

Eine Rückabwicklung bedeutet konkret, dass der Status der Privatperson insofern zurückgesetzt wird, als hätte sie nie einen Vertrag abgeschlossen. Die Anzahlung sowie sämtliche Zahlungen zur Tilgung müssen zurückerstattet werden und auch die Restschuld wird gelöscht. Nur eventuelle Zinsen (die aber in den meisten Fällen relativ niedrig ausfallen) darf die Bank einbehalten. Die Aufgabe der Privatperson ist dabei die Rückgabe des Fahrzeuges.

4. Sind nur Dieselfahrzeuge betroffen?

Ganz klar: Nein! Alle Autos, die durch eine Privatperson gekauft oder geleast wurden, können betroffen sein. Unabhängig vom Hersteller oder Modell kommt es hierbei immer auf den Vertrag der Finanzierung an. Auch besteht kein Unterschied, ob es gebrauchte oder neue Fahrzeuge sind. Wichtig ist lediglich der Vertrag und eventuell enthaltene Fehler.

5. Wann macht ein Autokredit-Widerruf Sinn?

„Generell ist ein Widerruf in vielen Fällen sinnvoll, besonders jedoch dann, wenn der Vertrag nach dem 13. Juni 2014 abgeschlossen wurde, da hierbei in vielen Fällen keine Nutzungsentschädigung verlangt werden darf“, erläutert Mingers. Dies kann bei früher abgeschlossenen Darlehen unter Umständen der Fall sein. Insbesondere Betroffene des Diesel-Abgasskandals können vom Widerruf Ihres Autokredites profitieren, bedenkt man einmal die drohenden Wertverluste sowie das eventuelle Erlöschen der Betriebserlaubnis.

6. Wie kann ich meinen Vertrag überprüfen lassen?

Zur Überprüfung eines Vertrages sollte man sich juristischen Beistand suchen. Im Rahmen einer Ersteinschätzung können Verträge hinsichtlich ihrer Chancen auf einen lukrativen Widerruf geprüft und im nächsten Schritt das eventuelle weitere Vorgehen besprochen werden.

7. Welche Kosten sind zu erwarten?

Da die Höhe der Kosten abhängig vom Streitwert ist, welcher wiederum von der Summe des Kredites abhängt, kann man dies nicht pauschalisieren. Im Regelfall werden derartige Kosten jedoch von der Rechtsschutzversicherung im Rahmen des Privatrechtsschutzes übernommen. Falls eine Versicherung dieser Art nicht besteht, sollte vor dem Widerruf eine solche abgeschlossen werden.

Über Markus Mingers: Markus Mingers ist Rechtsanwalt und Inhaber der Kanzlei Mingers & Kreuzer in Köln. Als Experte für Verbraucherfragen vertritt er zahlreiche Klienten auf unterschiedlichsten Rechtsgebieten, darunter Zivilrecht, Arbeitsrecht, Bau-, Miet- und Immobilienrecht, Wirtschafts- und Steuerrecht, Vertragsrecht, Verkehrsrecht, Familienrecht und Speditions- & Transportrecht.

Quelle: c/o Jeschenko MedienAgentur Köln GmbH

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„Private Immobilien-Kreditnehmer können durch die neue Regelung sehr viel Geld verlieren, wenn sie jetzt untätig bleiben“, warnt Bernhard Lauenstein, Geschäftsführer von advoconto. Der Geschäftsführer des in Norddeutschland beheimateten Kontenprüfungs- und Kreditspezialisten sieht durch die Gesetzesänderung einen Milliardenschatz aus überteuerten Immobilienfinanzierungen in die Taschen der Banken wandern, „Ich kann insbesondere den Bauherrn mit zwischen November 2002 und Juni 2010 abgeschlossenen Baudarlehensverträgen nur raten, ihre Verträge so schnell wie möglich zu prüfen“, erklärt Lauenstein.

Zentral für eine Rückabwicklung sind exakte Zahlen. Denn nur mit den Zahlen aus einer hieb- und stichfesten finanzmathematischen Berechnung kann der Darlehensnehmer mit Erfolg seine vollständigen Forderungen gegenüber seiner Bank geltend machen. Zu diesem Zweck haben die Kontenprüfer einen Widerrufsrechner entwickelt. „Unsere IT-Lösung hat eine eigene Programmierung und unterscheidet sich dadurch von anderen Rechnern, die lediglich auf Excel-Basis arbeiten“, so Lauenstein.

Für den Darlehensnehmer kann die Prüfung außerordentlich lohnend sein. Ist nämlich die Widerrufsbelehrung fehlerhaft, kann der Vertrag auch ohne Vorfälligkeitsentschädigung rückabgewickelt werden. Das gilt sogar für bereits abgewickelte Verträge. Und angesichts des weiterhin niedrigen Zinsniveaus bedeutet eine Anschlussfinanzierung eine beachtliche Zinsersparnis bei der Tilgung des neuen Darlehens. Hinzu kommt, dass bei einer Rückabwicklung die Bank ihrerseits Zinsen auf bereits geleistete Tilgungen und Sondertilgungen zahlen muss. Auch diese Summen berechnet die IT-Lösung von advoconto.

Der Widerrufsrechner liefert eine komplette, gerichtstaugliche, gutachterliche Berechnung zur Darlehensrückabwicklung. Diese Berechnung erfolgt in der Online-Version sofort. Deren Eingabemaske ist auf einfache Bedienbarkeit hin optimiert. Sind mehrere Verträge zu einer Finanzierung zu erfassen, oder enthalten Vertragsverlauf oder Vertragsgestaltung Besonderheiten, steht außerdem eine Backoffice-Version des Rechners zur Verfügung. Hier erfolgt die Dateneingabe durch advoconto, und das Ergebnis liegt dem Darlehensnehmer nach spätestens fünf Tagen online vor.

„Wichtig ist, dass Kreditnehmer jetzt schnell handeln. Auch wenn unserer Rechner schnell ist, ist Abwarten ein Risiko. Denn trotz vieler verbraucherfreundlicher Urteile besteht immer die Gefahr, dass die Banken auf Zeit spielen wollen. Dann sollten die Darlehensnehmer mit unseren Zahlen unbedingt einen versierten Anwalt aufsuchen“, mahnt Lauenstein. Verbraucherschützer schätzen übrigens, dass weit über die Hälfte der zwischen Ende 2002 und Mitte 2010 abgeschlossenen privaten Immobilien-Kreditverträge wegen fehlerhafter Widerrufsbelehrung mit Erfolg angegriffen werden können.

Quelle: advoconto GmbH

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