Massar und sein Team haben die Entscheidung, zur quirin bank zu wechseln, nach eigenen Angaben sehr bewusst getroffen: „Wir sind davon überzeugt, dass die unabhängige Anlageberatung kombiniert mit viel Menschlichkeit und absoluter Kostentransparenz in Zukunft enorm an Bedeutung gewinnen wird. Mit ihrem nachhaltigen und fairen Geschäftsmodell und einer innovativen Vermögensverwaltung bietet die quirin bank ideale Voraussetzungen, dies umzusetzen.

Ich bin sehr angetan davon, gemeinsam mit meinem Team künftig neue Beratungswege gehen und dabei ganz auf der Seite des Kunden stehen zu können“, so der Private-Banking-Experte. Neben Massar ist Portfolioberaterin Julia Blaschke künftig das Gesicht der quirin bank im Wiesbadener Markt. Sie steht für enge und vertrauensvolle Kundenbeziehungen und verfolgt gemeinsam mit Massar und dem Team einen ganzheitlichen Beratungsansatz, der durch die unterschiedlichen Kompetenzen der Berater unterstützt wird. Im Rahmen von Vermögenssicherung und Nachfolgeplanung arbeitet die Bank darüber hinaus mit auf diese Themen spezialisierten Anwaltskanzleien zusammen.

Erwin Bengler, Geschäftsleiter Private Banking der quirin bank: „Ich freue mich sehr, dass wir ein überaus erfahrenes, dynamisches und in Wiesbaden bestens vernetztes Beraterteam gewinnen konnten, für die quirin bank zu arbeiten, und bin mir sicher, dass dieses den Wachstumskurs der Bank maßgeblich mit vorantreiben wird.“

Quelle: ots

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„Ich bin sehr motiviert, für eine moderne Privatbank zu arbeiten, die ganz im Interesse des Kunden handelt und dies durch ihr faires und transparentes Geschäftsmodell unter Beweis stellt“, so der Private-Banking-Experte in Düsseldorf.

Freytag, Jahrgang 1965, ist gelernter Bankkaufmann und verfügt über Prädikatsabschlüsse des St. Galler Management Programms (SMP). Der gebürtige Regensburger erhielt bereits im Alter von 21 Jahren eine Zulassung zum Börsenhändler an der Stuttgarter Wertpapierbörse. Seine Begeisterung für Anleihen und Aktien brachte ihn nach London, Amsterdam, Düsseldorf, New York und Zürich. Berufliche Stationen waren unter anderem die UBS Deutschland AG und die Privatbank Julius Bär. 2009 übernahm Freytag die Verantwortung für das Vermögensberatungsgeschäft der citibank AG in Deutschland. Seit 2013 betreut er sehr vermögende Familien in Düsseldorf und Umgebung.

Als erste Honorarberaterbank Deutschlands betreibt die quirin bank AG Bank- und Finanzgeschäfte in zwei Geschäftsfeldern: Anlagegeschäft für Privatkunden (Honorarberatung) sowie Beratung bei Finanzierungsmaßnahmen auf Eigenkapitalbasis für mittelständische Unternehmen (Unternehmerbank). Die Privatbank ist 1998 gegründet worden, hat ihren Hauptsitz in Berlin und betreut gegenwärtig Kunden mit einem Anlagevolumen von rund 2,7 Milliarden Euro. In der Honorarberatung bietet die quirin bank Anlegern ein neues Betreuungskonzept, das auf kompletter Kostentransparenz und Rückvergütung aller offenen und versteckten Provisionen beruht.

Quelle: ots

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Eine Vielzahl unabhängiger Studien belegt, dass Privatanleger, die angstgetrieben ihren Emotionen folgen, letztlich die mögliche Aktienmarktrendite bei Weitem verfehlen. So erzielten Anleger in US-Aktienfonds von 1995 bis 2014 gerade einmal gut die Hälfte der S&P-500-Wertentwicklung von rund 10 % p. a. Gründe: hohe Produktkosten, falsche Titelauswahl – und vor allem: zu den falschen Zeitpunkten aus- und wieder eingestiegen.

Gerade jetzt gehe es darum, nicht auf den kurzfristigen Anlageerfolg zu schielen, sondern vielmehr langfristig die Mehrrendite des globalen Aktienmarktes zu „ernten“, so der Kapitalmarktexperte. Den Erfolg dieser Strategie belege auch die Entwicklung des MSCI World Index (Euro) im Zeitraum von 1975 bis 2015.

(siehe Grafik 1: Mehrrendite des globalen Aktienmarktes)

Professor Stefan May: „Trotz erheblicher Kursschwankungen liegt die langfristig erzielbare Mehrrendite für dauerhaft investierte Anleger bei gut 7 Prozent über dem Geldmarktsatz.“ Zudem sei es wichtig, sein Vermögen intelligent und global zu streuen, um auf diese Weise extreme Kursschwankungen zu vermindern. Eine Erkenntnis, die laut May vor allem langfristig zum Tragen komme. Es gelte, Durchhaltevermögen zu zeigen, um mit dabei zu sein, wenn es wieder aufwärtsgeht.

Niemand wisse, wie tief die Kurse tatsächlich noch fallen würden. Vor allem könne aber eben auch niemand vorhersehen, wann genau die Erholung beginne.

Die Erfahrung habe immer wieder gezeigt, dass solch eine Trendwende ruckartig vonstattengehen kann und dass Anleger, die panikartig verkauft haben, dann an der Seitenlinie stehen und das Nachsehen haben. Die folgende Grafik verdeutlicht, wie sehr verpasste starke Börsentage am Anlageerfolg nagen können. Derart feste Tage gibt es erwiesenermaßen immer wieder auch in grundsätzlich sehr schwachen Börsenphasen.

(siehe Grafik 2: Markttiming birgt Risiken)

Professor Stefan May resümiert: „Ein effizient diversifiziertes Depot, bei dem regelmäßig die ursprünglichen Aktien- und Anleihequoten wiederhergestellt werden, wird sich auch von größeren Rückschlägen stets erholen. Mittel- und langfristig werden sich in einer funktionierenden Marktwirtschaft immer wieder neue Entwicklungen ergeben, die das wirtschaftliche Wachstum antreiben. Das ist die grundlegende ökonomische Gesetzmäßigkeit der marktwirtschaftlichen Ordnung“.

Seit Ausbruch der Finanzkrise 2008 habe es alleine im DAX 28 (!) Korrekturen mit einem Minus von teils deutlich mehr als 10 % gegeben. So gab es beispielsweise im MSCI ACWI (All Country World Index) nur rund die Hälfte solcher Rückschläge. Das Entscheidende: Dem langfristigen Anlageerfolg habe dies keinerlei Abbruch getan.

Quelle: ots

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Eine Vielzahl unabhängiger Studien belegt, dass Privatanleger, die angstgetrieben ihren Emotionen folgen, letztlich die mögliche Aktienmarktrendite bei Weitem verfehlen. So erzielten Anleger in US-Aktienfonds von 1995 bis 2014 gerade einmal gut die Hälfte der S&P-500-Wertentwicklung von rund 10 % p. a. Gründe: hohe Produktkosten, falsche Titelauswahl – und vor allem: zu den falschen Zeitpunkten aus- und wieder eingestiegen.

Gerade jetzt gehe es darum, nicht auf den kurzfristigen Anlageerfolg zu schielen, sondern vielmehr langfristig die Mehrrendite des globalen Aktienmarktes zu „ernten“, so der Kapitalmarktexperte. Den Erfolg dieser Strategie belege auch die Entwicklung des MSCI World Index (Euro) im Zeitraum von 1975 bis 2015.

(siehe Grafik 1: Mehrrendite des globalen Aktienmarktes)

Professor Stefan May: „Trotz erheblicher Kursschwankungen liegt die langfristig erzielbare Mehrrendite für dauerhaft investierte Anleger bei gut 7 Prozent über dem Geldmarktsatz.“ Zudem sei es wichtig, sein Vermögen intelligent und global zu streuen, um auf diese Weise extreme Kursschwankungen zu vermindern. Eine Erkenntnis, die laut May vor allem langfristig zum Tragen komme. Es gelte, Durchhaltevermögen zu zeigen, um mit dabei zu sein, wenn es wieder aufwärtsgeht.

Niemand wisse, wie tief die Kurse tatsächlich noch fallen würden. Vor allem könne aber eben auch niemand vorhersehen, wann genau die Erholung beginne. Die Erfahrung habe immer wieder gezeigt, dass solch eine Trendwende ruckartig vonstattengehen kann und dass Anleger, die panikartig verkauft haben, dann an der Seitenlinie stehen und das Nachsehen haben.

Die folgende Grafik verdeutlicht, wie sehr verpasste starke Börsentage am Anlageerfolg nagen können. Derart feste Tage gibt es erwiesenermaßen immer wieder auch in grundsätzlich sehr schwachen Börsenphasen.

(siehe Grafik 2: Markttiming birgt Risiken)

Professor Stefan May resümiert: „Ein effizient diversifiziertes Depot, bei dem regelmäßig die ursprünglichen Aktien- und Anleihequoten wiederhergestellt werden, wird sich auch von größeren Rückschlägen stets erholen. Mittel- und langfristig werden sich in einer funktionierenden Marktwirtschaft immer wieder neue Entwicklungen ergeben, die das wirtschaftliche Wachstum antreiben. Das ist die grundlegende ökonomische Gesetzmäßigkeit der marktwirtschaftlichen Ordnung“.

Seit Ausbruch der Finanzkrise 2008 habe es alleine im DAX 28 (!) Korrekturen mit einem Minus von teils deutlich mehr als 10 % gegeben. So gab es beispielsweise im MSCI ACWI (All Country World Index) nur rund die Hälfte solcher Rückschläge. Das Entscheidende: Dem langfristigen Anlageerfolg habe dies keinerlei Abbruch getan.

Quelle: ots

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Konjunkturell hingegen stellt sich die Lage derzeit für Deutschland, zunehmend aber auch für die Euro-Zone insgesamt eher freundlich dar. Hier wirken niedrige Inflationsraten zusammen mit eher positiven Ertragsaussichten (beide Krisentypen stehen in der Ampel auf „Grün“) tendenziell noch stimulierend. Getrübt wird dieser Aufwärtstrend derzeit verstärkt von den wieder schwächeren gesamtwirtschaftlichen Aussichten für die Weltwirtschaft.

Hier führen insbesondere die Sorgen um die kurzfristigen Wachstumsperspektiven der Schwellenländer zu weiteren Abwärtskorrekturen der entsprechenden volkswirtschaftlichen Kenngrößen. Vor allem die konjunkturelle Entwicklung Chinas bereitet weiter Sorgen – ein Umstand, der schon im Rahmen der Krisenampel zum 3. Quartal zu berücksichtigen war.

Mit Blick auf die Euro-Zone selbst bleiben dagegen auch weiter die Fragezeichen im Bereich von Staatsschulden- und Bankenkrise im Zentrum der Betrachtungen der Krisenampel (beide Krisentypen bleiben auf „Gelb“). Mit der wesentlichen Ausnahme Deutschlands gelingt es bis dato keiner anderen maßgeblichen europäischen Volkswirtschaft, den Staatshaushalt wieder auf einen nachhaltigen Konsolidierungskurs zu steuern.

Unter den (ehemaligen) Krisenländern zeigen dagegen Irland und inzwischen vor allem auch Portugal, dass die europäische Rettungspolitik bei gleichzeitig beherzten wirtschaftspolitischen Reformen durchaus geeignet ist, strauchelnde Volkswirtschaften wieder zu stabilisieren.

Das krasse Gegenteil bleibt weiter Griechenland, wo nun nach der Neuwahl die detaillierten Modalitäten des nächsten Rettungspakets zu verhandeln sind. Hier drohen ob der Rolle des IWF zudem neue Auseinandersetzungen mit der deutschen Regierung. In dieser Gemengelage bleiben dann auch die (griechischen) Banken in ihrer Kapitalausstattung teils weiter fragil.

Die temporäre konjunkturelle Stützungswirkung niedriger Rohstoffpreise und damit auch niedriger Inflationsraten im Euro-Raum wird nach wie vor begleitet von eher mittelfristigen Befürchtungen einer ökonomischen Destabilisierung durch deflatorische Entwicklungen. Ein permanent sinkendes allgemeines Preisniveau (Deflation) bedeutet auf mittlere Sicht auch eine Reduktion in den gesamtwirtschaftlichen Wachstumsaussichten. Die neuerliche Verschärfung dieser Entwicklung ist daher unter diesen Gesichtspunkten durchaus auch kritisch zu sehen – die entsprechende Schaltung der Krisenampel bleibt „gelb“.

Die weltweiten Finanzmärkte werden derzeit dagegen weniger von möglichen zukünftigen Deflationsgefahren geprägt, sondern vielmehr von den bereits jetzt spürbaren Eintrübungen beim weltweiten Wirtschaftswachstum. Vor allem die relative Schwäche der Schwellenländer – die sich in den letzten Wochen und Monaten nun schon zum mehrfach wiederholten Male überdeutlich zeigt – führte hier zu teils deutlichen Kursabschlägen, auch an den Börsen der entwickelten Volkswirtschaften. Hierdurch wurden aber weniger neue Tiefs erreicht als vielmehr zuvor teils bestehende tendenzielle Überbewertungen in einzelnen Märkten oder Marktsegmenten korrigiert.

So haben es Anleger inzwischen an kaum einem Aktienmarkt mehr mit sehr deutlich überbewerteten Indexständen zu tun. Vielmehr bewegen sich die Bewertungsniveaus inzwischen trotz teils noch erhöhter Stände eher wieder in Richtung der mittelfristigen Durchschnitte. Die Krisenampel für den Typ Vermögenspreisblase (Asset Price Bubble) bleibt aber trotzdem auch weiter auf „Gelb“ geschaltet.

Der Grund hierfür bleiben in erster Linie die Staatsanleihen bester Bonität, die in den Vorquartalen zwar kleine Teile ihrer Überbewertung abbauen konnten, inzwischen aber fast wieder auf Kurshöchststände geklettert sind. Hinzu kommen nach wie vor Teile des deutschen Immobilienmarkts, an denen sich die Hinweise auf Überbewertungen mehren.

Die von quirin bank und FutureValue Group entwickelte Krisenampel ist ein Frühwarnsystem, um negative makroökonomische Auswirkungen auf die Kapitalanlage frühzeitig zu erkennen und rechtzeitig vermögenssichernde Maßnahmen für Anleger zu ergreifen. Neu ist dabei die Nutzung der wirtschaftshistorischen Erkenntnis, dass die in den letzten Jahrhunderten zu beobachtenden schweren Krisen auf eine überschaubare Anzahl von „Standardkrisentypen“ zurückgeführt werden können.

Diffuse Drohkulissen lassen sich so in klar abzugrenzende Einzelkrisen systematisieren. Um eine Einschätzung über das Drohpotenzial der einzelnen Krisen für die Gesamtwirtschaft zu erhalten und die Wechselwirkung der Krisentypen für die Anlageentscheidung handhabbar zu machen, wird jedem Krisentyp im jeweiligen Betrachtungszeitpunkt eine Ampelfarbe zugeordnet.

Dabei signalisiert „Rot“ eine akute Krise, wogegen „Grün“ für eine aktuell ungefährliche, krisenfreie Situation steht. „Gelb“ signalisiert eine mögliche drohende Krise und sollte in der Steuerung der Vermögensanlage als Signal für erhöhte Alarmbereitschaft und Vorbereitung auf eine bevorstehende Krise verstanden werden. Anlegern kann die Krisenampel dabei helfen, die Risiken besser zu erkennen und gemeinsam mit ihrem Honorarberater geeignete Strategien zur Bekämpfung möglicher Anlageverluste zu entwickeln.

Die quirin bank veröffentlicht die Krisenampel vierteljährlich auf ihrer Website.

Quelle: ots 

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