Tipp 1: Dauer der aktuellen Konditionen prüfen und frühzeitig handeln

Ein Blick auf die verbleibende Dauer der Sollzinsbindung gibt Aufschluss darüber, wieviel Zeit bleibt, um das passende Angebot zu finden. „Es ist ratsam, sich mindestens ein Jahr im Voraus mit der Anschlussfinanzierung zu beschäftigen. Das verschafft Immobilienbesitzern genügend Zeit, um ihre Situation neu zu bewerten und sich in Ruhe die passenden Angebote einzuholen“, rät Michiel Goris. Das kostet den Kreditnehmer nicht mehr, denn durch die bereitstellungszinsfreie Zeit können schon heute Darlehen fixiert werden, die bei vielen Banken erst in 12 Monaten kostenfrei abgerufen werden müssen – zu den aktuellen Niedrigzinsen.

Tipp 2: Historisches Zinstief nutzen, um Tilgungsrate zu erhöhen

Wer beispielsweise vor zehn Jahren zu einem deutlich höheren Zinssatz abgeschlossen hat, sollte seine monatliche Rate beibehalten und stattdessen die Zinsersparnis in die Tilgung investieren. Interhyp-Chef Goris empfiehlt: „Das aktuelle Zinstief sollte genutzt werden, um mit Hilfe der Stellschraube Tilgung den Kredit so schnell wie möglich zurückzuführen. Wir empfehlen eine Tilgungsrate von mindestens 3 Prozent.“

Tipp 3: Finanzierungsstruktur an Einkommenssituation anpassen

In den Jahren, die zwischen der Erst- und der Anschlussfinanzierung liegen, können sich Einkommen und Familienkonstellation verändert haben. So ist das Gehalt eventuell gestiegen oder einige finanzielle Belastungen wie Ratenkredite sind inzwischen weggefallen. Solche Faktoren sollten sich auch in der neuen Finanzierungsstruktur widerspiegeln. „Gerade jetzt, wo die Zeiten für Sparer schlecht sind, lohnt es sich, jeden Euro in eine erhöhte Tilgung zu investieren oder die Option einer Sondertilgung wahrzunehmen. Ziel muss es sein, das Eigenheim in einem möglichst überschaubarem Zeitraum, spätestens bis Rentenbeginn, abzubezahlen.“

Quelle: ots.

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Wie eine Untersuchung der Konditionen unter rund 400 Anbietern ergeben hat, bewegten sich die Konditionen für Immobilienkredite in Höhe von 100.000 Euro mit zehnjähriger Zinsbindung am Tag der EZB-Sitzung zwischen 1,3 und 2,0 Prozent. Die Schwankungsbreite könnte jedoch kurzfristig zunehmen. Kreditnehmer sollten daher verschiedene Angebote einholen.

„In den vergangenen Monaten wurden die Zinsen für Immobilienkredite maßgeblich von der schwachen Konjunktur in Europa, der Deflationsangst und der Tatsache beeinflusst, dass Investoren Deutschland für einen sicheren Hafen halten. Das hat die Renditen für deutsche Staatsanleihen und Pfandbriefe auf ein Rekordtief gedrückt – und damit auch die Zinsen für Immobiliendarlehen“, sagt Goris. An den grundlegend sehr attraktiven Finanzierungsbedingungen für Immobilienkäufer ändert der heutige EZB-Beschluss nichts.

„Immobilienkäufer mit konkretem Finanzierungsbedarf sollten ihre Finanzierung jetzt schnüren. Die Bedingungen sind ausgezeichnet“, sagt Goris. Mit einer Monatsrate von 1.000 Euro lässt sich derzeit ein Darlehen von 280.000 Euro bedienen – inklusive einer dreiprozentigen Anfangstilgung, womit der Käufer innerhalb von 28 Jahren Schuldenfreiheit erreicht.

Quelle: ots.

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Die Europäische Zentralbank versucht weiterhin, mit billigem Geld die Wirtschaft anzukurbeln. Doch trotz der historischen Leitzinssenkung und dem beschlossenen Ankauf von Anleihen springt der Konjunkturmotor nicht an. Im Gegenteil: Wie die Europäische Kommission jetzt bekanntgegeben hat, sieht sie ein geringeres Wirtschaftswachstum als erwartet. Für 2014 rechnet sie demnach euroweit mit nur noch 0,8 Prozent Wirtschaftswachstum und für 2015 mit rund 1,1 Prozent. Für 2015 prognostiziert sie entsprechend eine euroweite Inflation von 0,8 Prozent und damit eine noch geringere Teuerungsrate als die EZB, die aktuell von 1,1 Prozent ausgeht. Die durchschnittliche Arbeitslosenrate liegt in der Union bei aktuell 11,6 Prozent.

Selbst Deutschland kann sich immer schwerer behaupten und steht laut Herbstgutachten der EU-Kommission am Rande einer Rezession. „Dennoch genießt Deutschland bei Investoren anhaltend ein hohes Vertrauen, weshalb deutsche Staatsanleihen und Pfandbriefe gefragt bleiben“, erklärt Goris. Die Renditen der zehnjährigen Papiere liegen wegen der hohen Nachfrage bei nur noch rund 0,81 Prozent. Auch die zehnjährigen Pfandbriefrenditen sind weiter gesunken. Dies sorgt laut Interhyp für günstige Refinanzierungsbedingungen bei den Banken. Die Zehnjahreskonditionen liegen aktuell vielfach bei 1,85 Prozent. Für eine Monatsrate von 1.000 Euro lässt sich mit dem genannten Zinssatz laut Interhyp ein Darlehen von rund 315.000 Euro aufnehmen.

Vor dem Hintergrund niedriger Spar- und Finanzierungszinsen sollten Immobilienkäufer ihren Hauskredit optimieren. „Da Geld auf dem Sparbuch kaum Zinsen abwirft, lohnt es sich, möglichst viel Eigenkapital in die Finanzierung einzubringen. Durch einen hohen Eigenkapitalanteil verbessern sich die Zinsen für den Immobilienkredit – weil der Beleihungsauslauf sinkt“, erklärt Goris. Bei entsprechendem Eigenkapitaleinsatz lässt sich der Finanzierungszins bei Bestanbietern auf rund 1,6 Prozent für zehnjährige Darlehen senken. Interhyp rät zudem, möglichst hohe Tilgungsraten und Sondertilgungsoptionen zu vereinbaren und zu nutzen. Denn auch hier gilt: Da Guthaben nur geringe Sparzinsen abwirft, sollte es lieber in einen zügigen Schuldenabbau investiert werden.

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