In diesem Jahr, als die Inflation massiv anstieg und die Zinsen entsprechend kletterten, betraf das zudem nicht nur Aktien, sondern auch die Anleihemärkte. Selbst sichere Staatsanleihen wiesen plötzlich erhebliche Verluste auf. Zugleich verbreiten Medien Weltuntergangsstimmung.

„Es kann kaum verwundern, wenn Anleger beginnen, an ihrer Anlagestrategie zu zweifeln“, sagt Christian Dagg, geschäftsführender Gesellschafter der Brilliant Vermögensverwaltung aus Düsseldorf. Und das gilt umso mehr, da sich gleichzeitig im Zuge solcher Ereignisse auch noch neue Chancen zu eröffnen scheinen. „Natürlich lag es nahe, nach dem Ausbruch der Pandemie auf Biotechnologie- und Pharmaunternehmen zu setzen, nach Kriegsausbruch boten sich Waffenhersteller an“, stellt der Experte fest.

Eher nachkaufen statt verkaufen

Doch stellt sich damit die Frage, ob solche Versuche, mit Umschichtungen im Portfolio auf kurzfristige Ereignisse an den Börsen und in der Welt wie benannte Krisen zu reagieren, wirklich sinnvoll und Erfolg versprechend sind. „Unserer Erfahrung nach kann man sich dem Impuls, auf solche Ereignisse – und das gilt für private wie auch für professionelle Investoren – zu reagieren, nur sehr schwer entziehen“, weiß Dagg auch aus eigener Erfahrung. „Aber in der Vergangenheit haben wir auch festgestellt, dass ein solches Vorgehen zum Scheitern verurteilt ist.“

Stattdessen empfiehlt der erfahrene Finanzexperte unbedingt an der eigenen Anlagestrategie festzuhalten. Und stattdessen, wenn der Kursrückgang sehr stark ausfällt, eher über das Nachkaufen nachzudenken. „Natürlich ist es verständlich, dass der Gedanke an weitere Investments in einem turbulenten Markt Anleger erst einmal nervös macht“, so der Honorarberater weiter. „Aber es könnte hilfreich sein, sich in solchen Situationen ein paar wichtige Punkte vor Augen zu führen.“

Zum Beispiel, dass der Beginn einer Pandemie oder der Einmarsch Russlands in der Ukraine ja nicht das Ende der freien Marktwirtschaft bedeutet. „Das heißt, das Umfeld und der Rahmen bleiben folglich erst einmal bestehen“, sagt Dagg. Soweit es die Kursverluste nach dem Beginn des russischen Angriffskrieges betrifft, war zu diesem Zeitpunkt eine Korrektur zudem überfällig. Historisch gibt die Börse im Schnitt alle 362 Tage über zehn Prozent nach. Seit dem Corona-Crash aber lief der Aufwärtstrend – ohne Unterbrechung – bereits 22 Monate.

Starke Erholung nach Krisen

Außerdem verkaufen Privatanleger auch stets zu spät. Das heißt, in dem Augenblick in dem sie aus dem Markt gehen, realisieren sie bereits Verluste, da die Kurse schon gefallen sind. „Und da an der Börse zum Wiedereinstieg auch nicht geklingelt wird, verpasst man in der Regel die anschließende Erholung“, so Dagg. Aus diesem Grund ist es eine schlechte Idee, den Markt zu verlassen. Natürlich weiß niemand, ob es kurzfristig noch weiter nach unten geht oder nicht. „Langfristig aber werden sich die Märkte, solange wir eine funktionierende Marktwirtschaft haben und es nicht zum Untergang der Welt kommt, in diesem Fall wäre es übrigens egal, wo man investiert ist, stets wieder erholen“, führt der erfahrene Honorarberater weiter aus.

In der Vergangenheit aber fielen die Kursgewinne gerade nach Krisen und heftigen Kurseinbrüchen sehr dynamisch aus. „Deshalb kann es attraktiv sein, gerade in Krisenzeiten auch mal nachzukaufen“, macht Dagg klar. Wichtig ist dabei aber, der eigenen Strategie treu zu bleiben. „Der Versuch diese zu ändern, indem man auf die Gewinner einer neuen Entwicklung setzt, birgt mehr Risiken als Chancen“, erklärt der Experte. Natürlich war es mit Beginn des Ukraine-Krieges naheliegend, auf steigende Rüstungsausgaben zu spekulieren.

„Erstens aber bedeutet das womöglich ein Abweichen von der eigenen Anlagestrategie, zweitens tun dies auch andere Anleger, was die Kurse der entsprechenden Firmen nach oben treibt, und drittens kommt es dann doch wieder anders als gedacht“, warnt der Experte. „Deshalb schaden solche Kurswechsel mehr als sie nutzen.“ Wer also nachkauft, sollte dabei seiner eigenen, individuell passenden Strategie treu bleiben. „Das ist der beste Rat, den ich Anlegern in Krisensituationen, die auch künftig immer wieder auftreten werden, geben kann“, so Dagg´s Fazit.

Quelle: Brilliant Vermögensverwaltung für den Mittelstand GmbH / iris albrecht finanzkommunikation GmbH

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In Deutschland gibt es bei Amazon rund 45.000 Vertragspartner. Diese haben nach Angaben der weltweit aktiven Handelsplattform allein im Jahr 2021 durch den Verkauf von insgesamt 750 Millionen Produkten einen Umsatz von etwa 4,25 Milliarden Euro generiert. Ein neues Geschäftsmodell ermöglicht es jetzt auch Privatanlegern, von solchen Erfolgen zu profitieren.

Wachsende Bedeutung für die deutsche Wirtschaft

Es sind nicht alleine die im Jahr 2021 erzielten Umsätze, die eine positive Entwicklung verheißen. Auch die Gesamtumsatzprognosen für den Bereich E-Commerce, die von einer möglichen Umsatzsteigerung auf bis zu 168,5 Milliarden Euro bis zum Jahr 2025 ausgehen, lassen das Potenzial des Online-Handels erahnen. Zudem ist die E-Commerce Branche ein Motor für den Arbeitsmarkt.

All diese Faktoren machen den Bereich Online-Handel zu einem erfolgreichen Milliardenmarkt, an dessen Erfolg neben institutionellen Investoren auch Privatanleger partizipieren würden.

Kauf von E-Commerce Marken & Markenkonzepten als Geschäftsmodell

Wer zukünftig vom Erfolg der Branche profitieren möchte, der kann dies nun über den neuen Marktplatz ScaleUp Brands realisieren. Auf diesem Marktplatz haben Markeninhaber die Möglichkeit, sich um die Aufnahme unter die Verkaufskandidaten zu bewerben und nach erfolgter Zulassung listen zu lassen. Potenzielle Anleger können alle wesentlichen Unternehmenskennzahlen der zum Verkauf stehenden Marken anschließend einsehen.

ScaleUp Brands sieht seine Hauptaufgabe darin, geeignete Markeninhaber und Kaufinteressenten zusammenzuführen. Dazu wurde ein Bewerbungsprozess entwickelt, der sicherstellt, dass die zu verkaufende E-Commerce Marke das Potenzial für nachhaltig gute Performance und daraus resultierende Renditen besitzt und der Kaufinteressent über einen entsprechenden finanziellen Background sowie die für einen Markeninhaber notwendigen unternehmerischen Fähigkeiten verfügt.

Der gesamte Prozess ist dabei digitalisiert, was die einzelnen Schritte wesentlich vereinfacht. So kann der neue Marktplatz alle vom bisherigen Markeninhaber eingereichten Unterlagen mittels moderner Technologie und im Hintergrund arbeitender Experten zügig aufbereiten, analysieren und bewerten. Zudem ist ScaleUp Brands in der Lage, die Dokumente in einem dafür geeigneten, speziell gesicherten Datenraum der Plattform zu speichern.

Netzwerk und Erfahrung als Alleinstellungsmerkmal

Zwei wesentliche Vorteile, von denen der Online-Marktplatz profitiert, ist ein weit gespanntes Netzwerk aus Partnern und vor allem langjährige Erfahrung im Bereich des E-Commerce. Gerade für private Kleinanleger ohne fundiertes Fachwissen zu diesem Thema ist es wichtig, dass sie während des gesamten Prozesses begleitet und beraten werden. Daher gehört eine umfassende Unterstützung zu den Kernaufgaben eines Marktplatzes, soll der Verkauf einer Marke langfristigen Erfolg nach sich ziehen.

Erfolgreiche Marke oder hochwertiges Marken-Konzept?

Kleinanleger haben auf ScaleUp Brands die Möglichkeit, zwischen dem Kauf einer bereits am Markt platzierten Marke und einem vollständig entwickelten, sozusagen in den Startlöchern sitzenden Marken-Konzept zu wählen.

Anleger, die sich für den Kauf eines Marken-Konzeptes entscheiden, erhalten ein fertig entwickeltes Konzept, bei dem das Produkt entwickelt, der Hersteller vorhanden und auch das Branding durchgeführt ist. Der Investor kann damit unmittelbar nach dem Kauf des Konzepts mit seiner eigenen E-Commerce Marke starten, indem er beim Hersteller eine erste Bestellung aufgibt. ScaleUp Brands bietet beide Varianten an und gewährleistet durch sehr hohe Qualitätsstandards, dass ausschließlich Marken bzw. Markenkonzepte mit Erfolgspotenzial erworben werden können.

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Die Zeiten, in denen Kreditinstitute vier Prozent Rendite versprochen haben, gehören längst der Vergangenheit an. Aktuell erhalten Nutzer bei ihrer Bank durchschnittlich 0,7 Prozent Zinsertrag und müssen sich auf Negativzinsen für zehnjährige Anleihen gefasst machen. Das eigene Vermögen unter sicheren Bedingungen zu vermehren, fällt unter diesen Umständen immer schwerer. „Auf der Suche nach einer sicheren Geldanlage mit einer vergleichsweise hohen Rendite lohnt sich ein Blick auf Sachwerte – allen voran Immobilien“, weiß Sebastian Reccius, Vorstandsmitglied der DI Deutschland.Immobilien AG.

Vermögensaufbau und -sicherung

Als sichere und beständige Geldanlage gewinnen Sachwerte für Privatanleger zunehemend an Lukrativität. „Während Geld auf dem Markt an Wert verliert, ist es, in ein Haus oder eine Wohnung investiert, vor einer Inflation geschützt“, erläutert Reccius. Als eine besondere Form der Investitionsmöglichkeit bieten speziell Pflegeimmobilien verschiedene Vorteile für Anleger. Während in den vergangenen Jahren hauptsächlich Großinvestoren wie Banken, Versicherungen oder Fonds meist ganze Pflegeheime erwarben, werden solche Einrichtungen heute ähnlich wie Eigentumswohnungen nach dem Wohnungseigentumsgesetz in einzelne Appartements aufgeteilt. „Diese Öffnung des Marktes ermöglicht nun auch privaten Investoren eine langfristige und wertstabile Geldanlage“, so Reccius. „Der Kauf einer Pflegeimmobilie ist
dabei über das Grundbuch abgesichert und die Mieteinnahme gleichbleibend über 20 bis 30 Jahre festgeschrieben und unabhängig von der tatsächlichen Belegung des Appartements. Bei Mietausfall des Bewohners übernimmt die Sozialkasse gemäß XI. Sozialgesetzbuch diesen Teil.“ Bei Eigenbedarf erhalten Besitzer einer Pflegeimmobilie zudem über das bevorzugte Belegungsrecht einen Pflegeplatz für sich oder nahe Angehörige.

Einer der letzten Wachstumsmärkte

Derzeit stellt der demografische Wandel den Staat und private Pflegeheimbetreiber vor eine große Herausforderung: Laut aktuellen Statistiken müssten bis zum Jahr 2050 rund 18.000 Heime neu gebaut und 6.000 bestehende, nicht mehr marktgerechte renoviert werden, um den stetig zunehmenden Bedarf an Pflegeplätzen decken zu können. Um Privatanlegern auch heute schon einen sicheren Pflegeplatz bieten zu können, investiert die DI Deutschland.Immobilien AG unter anderem in komplette Gebäude oder Grundstücke und kümmert sich um alle Angelegenheiten, bis am Ende eine betriebsbereite und auf alle Bedürfnisse der Bewohner ausgerichtete Seniorenresidenz zur Verfügung steht. Auf diese Weise gestaltet die DI Deutschland.Immobilien AG den Pflege-Investmentmarkt aktiv mit, um so privaten Anlegern und Maklern über eine Qualitätsauswahl passende Immobilien anzubieten.

Quelle: Borgmeier Public Relations

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„Grüne“ Investments liegen im Trend

Geldanlagen in erneuerbare Energien sind hauptsächlich Investitionen in Sachwerte, die Erträge erwirtschaften. Wind- oder Solarparks und auch Biogasanlagen produzieren grüne Energie und verkaufen diese. „Jedem Projekt liegt eine unternehmerische Kalkulation zugrunde. Dabei helfen Erfahrungswerte und Gutachten schon im Vorfeld“, erklärt UDI-Geschäftsführer Georg Hetz, der mit seinem Unternehmen zu den Pionieren für grünes Geld zählt und bereits seit 18 Jahren im Bereich ökologischer und nachhaltiger Kapitalanlagen tätig ist. „So können wir die Erträge gut schätzen und die Zinsen der Anleger vorsehen. Aus den Einnahmen des Verkaufs der sauberen Energie werden Zinsen und Rückzahlung für die Anleger generiert.“

So investiert man nachhaltig

Zahlreiche Studien belegen, dass sich nachhaltige Investments längst ebenso, beziehungsweise sogar besser rechnen als konventionelle. Man muss als Anleger nicht auf Rendite verzichten und kann gleichzeitig etwas für die Gesellschaft und die Umwelt tun. Dennoch gilt: Die zinsstarke und risikolose Geldanlage gibt es auch im nachhaltigen Sektor nicht. „Es ist wichtig, nicht alle Eier in ein Nest zu legen“, so Georg Hetz.

„Wir raten unseren Kunden immer, ihr Kapital zu streuen. Ein Teil sollte kurzfristig und mittelfristig verfügbar bleiben, ein weiterer Teil in renditeschwache, aber sichere Geldanlagen fließen und der dritte Teil geht in verschiedene renditestarke Projekte mit vier bis sechs Prozent. Das nützt dem Kapitalerhalt, gibt Sicherheit und Flexibilität und bringt insgesamt gesehen ansprechende Rendite.“ Umso größer der Anteil für renditestarke Anlageprodukte ist, umso höher liegt auch die Gesamtverzinsung des Kapitals.

Ob Windräder, Solar- und Biogasanlagen oder auch energieeffiziente Immobilien, Investments dieser Art schaffen und erhalten Werte. Schön daran ist, dass die Renditen nicht nur Großanlegern vorbehalten sind, Privatanleger können sich bereits ab 5.000 Euro beteiligen. Ohne diese Anlageformen wäre die Energiewende beispielsweise undenkbar.

Quelle: djd

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Planbare und stabile Erträge

Hauptgrund für eine Investition in erneuerbare Energien sind für gut drei Viertel der befragten institutionellen Investoren die planbaren und stabilen Erträge, gefolgt von der ökologisch-ethischen Verantwortung (44 Prozent) und den geringen Ausfallrisiken, die 28 Prozent als entscheidendes Kriterium angaben. „Der grüne und nachhaltige Kapitalmarkt ist nicht nur für Profi-Investoren interessant, auch private Anleger sollten sich diese attraktiven Optionen nicht entgehen lassen“, meint Oliver Schönfeld vom Verbraucherportal Ratgeberzentrale.de.

Auf umweltfreundliche Geldanlagen im Wachstumsmarkt der erneuerbaren Energien hat sich bereits seit 1998 der unabhängige Nürnberger Finanzdienstleister UDI spezialisiert. „Ob Windräder, Solar- und Biogasanlagen oder auch energieeffiziente Immobilien, vorrangiges Ziel unserer Investments ist es, Werte zu schaffen und Werte zu erhalten“, erklärt Geschäftsführer Georg Hetz.
Auch der private Anleger müsse sich mit dem Thema eingehend beschäftigen, um die richtige Entscheidung zu treffen – aber es lohne sich.

Festzins-Geldanlagen: Sicherheit und eine hohe Rendite

Wie bei Aktien und anderen Anlageformen gebe es auch bei Investments in erneuerbare Energien Risiken und Unwägbarkeiten, betont Georg Hetz: „Schließlich ist es illusorisch zu glauben, dass ein Finanzprodukt alle Anlegerwünsche in sich vereinen kann.“ Wer hohe Renditen wolle, müsse Abstriche bei der Sicherheit und der Verfügbarkeit machen. Wenn jemand dagegen sein Geld ständig verfügbar haben möchte und großen Wert auf Sicherheit lege, müsse er sich mit niedrigeren Zinsen begnügen. „Besonders erfreulich ist, dass es bei all unseren Festzinspapieren nie Verzögerungen gab. Zinsen und Rückzahlungen erfolgten immer planmäßig“, so Hetz.

Quelle: djd

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Attraktiver „grüner“ Kapitalmarkt

Bei einer Umfrage gaben 75 Prozent der Anlageprofis an, dass der Hauptgrund für eine Investition in erneuerbare Energien die planbaren und stabilen Erträge seien, andere entscheidende Kriterien waren die ökologisch-ethische Verantwortung und die geringen Ausfallrisiken bei einem solchen Investment. „Der grüne und nachhaltige Kapitalmarkt ist aber nicht nur für Profi-Investoren interessant, auch private Anleger sollten sich diese attraktiven Optionen nicht entgehen lassen“, meint beispielsweise Georg Hetz, Geschäftsführer des unabhängigen Finanzdienstleisters UDI.

Werte schaffen und Werte erhalten

Das Nürnberger Unternehmen hat sich seit 1998 auf umweltfreundliche Geldanlagen im Wachstumsmarkt der erneuerbaren Energien spezialisiert. „Ob Windräder, Solar- und Biogasanlagen oder auch energieeffiziente Immobilien – vorrangiges Ziel unserer Investments ist, Werte zu schaffen und Werte zu erhalten“, erklärt Georg Hetz. Wie bei Aktien und anderen Anlageformen gebe es auch bei Investments in erneuerbare Energien Risiken und Unwägbarkeiten: „Schließlich ist es illusorisch zu glauben, dass ein Finanzprodukt alle Anlegerwünsche in sich vereinen kann.“ Wer hohe Renditen wolle, müsse Abstriche bei der Sicherheit und der Verfügbarkeit machen. Wenn jemand dagegen sein Geld ständig verfügbar haben möchte und großen Wert auf Sicherheit lege, müsse er sich mit niedrigeren Zinsen begnügen. „Besonders erfreulich ist, dass es bei all unseren Festzinspapieren nie Verzögerungen gab. Zinsen und Rückzahlungen erfolgten immer planmäßig“, so Hetz.

Quelle: djd

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Die deutschen Kreditinstitute stecken tief in der Krise. Während Industrie-Unternehmen Wachstumsraten bis zu sechs Prozent pro Jahr erzielen, stagnieren die Geschäfte der Banken. Gleichzeitig erwarten Firmenkunden und Privatanleger eine stärkere Förderung durch die Finanzbranche. Zu diesen Ergebnissen kommt die Studie „Wer wird unsere Zukunft finanzieren?“ von A.T. Kearney. „Die Banken müssen zum Beispiel ihr internationales Geschäft ausweiten, damit sie wieder wachsen können“, sagt Andreas Pratz, Partner bei A.T. Kearney und Leiter der Financial Institutions Group für Deutschland, Österreich und die Schweiz.

Die Publikation ist Teil der Initiative „Deutschland 2064 – Die Welt unserer Kinder“, die A.T. Kearney im vergangenen Jahr gestartet hat. Aus Anlass des 50-jährigen Bestehens der Unternehmensberatung in Deutschland untersuchen führende Experten, welche politischen, sozialen und ökonomischen Entwicklungen in den kommenden 50 Jahren zu erwarten sind.

Beiträge für die Studie zum Finanzsystem im Jahr 2064 lieferten Andreas Dombret, Mitglied im Vorstand der Deutschen Bundesbank, Georg Fahrenschon, Präsident des Deutschen Sparkassen- und Giroverbandes (DSGV), Uwe Fröhlich, Präsident des Bundesverbandes der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken (BVR), Michael Kemmer, Hauptgeschäftsführer des Bundesverbandes deutscher Banken (BdB), Valentin Stalf, CEO und Co-Founder von Number 26, Hans Joachim Reinke, Vorstandsvorsitzender der Union Investment Gruppe, und Jan Rinnert, Vorsitzender der Geschäftsführung von Heraeus.

Ein Ergebnis der Erhebung: Bei der Globalisierung liegen die Banken weit hinter der Industrie zurück. Die deutschen Großunternehmen und viele Mittelständler erzielten längst 40 bis 70 Prozent ihrer Umsätze im Ausland. Die Kreditinstitute machten ihre Geschäfte jedoch im Mittel nur zu rund einem Viertel jenseits der deutschen Grenzen. „Der Bedarf für eine begleitende Unterstützung bei der Globalisierung ist eindeutig da“, stellt Finanzexperte Achim Kaucic von A.T. Kearney fest.

Infolge der globalen Finanzkrise werden die Banken heute wesentlich schärfer reguliert als zuvor. Daher wanderten riskante Geschäfte vielfach zu Schattenbanken wie Geldmarktfonds und Hedgefonds ab, so das Fazit der Studie. „Vom Schattenbankensystem können systemische Risiken ausgehen, die das gesamte Finanzsystem gefährden“, warnt Pratz. Diese Institute müssten daher global reguliert und überwacht werden.

Die Banken verlören für die Realwirtschaft immer mehr an Bedeutung, so die Unternehmensberater. Noch im Jahr 2000 finanzierten die deutschen Unternehmen ihre Investitionen zu rund 97 Prozent mit langfristigen Bankkrediten; Anleihen machten damals nur drei Prozent aus. Bis 2013 sei der Anteil von Unternehmensanleihen an der langfristigen Finanzierung jedoch auf 37 Prozent gestiegen. In absehbarer Zukunft könne dieser Anteil auf rund 50 Prozent ansteigen.

Zudem hat die Studie ergeben: Auch in der Digitalisierung besteht Nachholbedarf. „Weltweit geben Finanzdienstleister rund 485 Milliarden US-Dollar größtenteils für das upgraden alter IT-Systeme aus, anstatt in die Entwicklung neuer Produkte, Geschäftsmodelle und die Digitalisierung zu investieren,“ so Kaucic. „Gleichzeitig gibt es neue Spieler im Markt, die durch viel Geld – von branchenfremden Unternehmen sowie durch Venture Capital oder Finanzinvestoren – mit mehr als 24 Milliarden US-Dollar unterstützt werden.“

Auch Sparer und Privatkunden benötigen der Studie zufolge mehr Unterstützung durch die Banken. Millionen Bürgern drohe Altersarmut, wenn Staat und Finanzwirtschaft keine neuen Lösungen für die Altersvorsorge schafften. Große Teile des Finanzvermögens seien zinsarm angelegt.

„Die Banken sollten Privatanlegern ein stärkeres Engagement in der Wirtschaft und damit an deren Wachstum schmackhaft machen“, empfiehlt Pratz. Als Alternative verweist der Finanzexperte auf das Beispiel Norwegen, das einen staatlichen Pensionsfonds aufgebaut hat. „Mit der Kompetenz der Finanzwirtschaft und der Fürsorgetradition des Staates könnte hier ein Erfolgsmodell für Deutschland geschaffen werden.“

Quelle: ots

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Interessierte Investoren können auf der Online-Plattform conda.eu Anteile zwischen 100 Euro und 5.000 Euro erwerben und so den Wachstumskurs beschleunigen. Der Zeitpunkt ist günstig: Kleinere Brauereien mit interessanten Konzepten und Bieren befinden sich im Aufwind. Das Besondere an NIXE: Der Gerstensaft hat 75 Prozent weniger Kohlenhydrate – bei vollem Geschmack und Alkoholgehalt. Der dicke Bierbauch gehört damit quasi der Vergangenheit an.

„Durch Crowdinvesting können wir über die Community sowohl unsere Markenbekanntheit erhöhen als auch die Idee hinter NIXE in die Welt tragen. Investoren erhalten so die Möglichkeit, gezielt am Wachstum der Marke mitzuarbeiten und davon zu profitieren“, sagt Dirschauer.

Dirschauer selbst war lange Zeit als Model auf der ganzen Welt tätig. So auch in Australien mit dem österreichischen Geschäftsführer und Co-Gründer der Nixe Brau GmbH, Constantin Simon. Dort sind beide erstmals auf Low-Carb-Biere aufmerksam geworden. Denn in Down Under erfreut sich diese Biersorte wachsender Beliebtheit und hat mit einem Marktanteil von etwa 10 Prozent einen festen Stellenwert am dortigen Biermarkt. Die Idee der beiden Gründer ist, das Low-Carb-Biersegment nach Europa zu bringen und zu verfeinern. Hierzu setzen sie nach eigenen Aussagen auf beste Inhaltsstoffe, herausragenden Geschmack und eine moderne, urbane Markenbotschaft.

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Der stabile Depotwert an Zertifikaten beweist, dass der Vertrauensverlust nach der Finanzkrise überwunden ist und die Anleger das Potenzial strukturierter Produkte wieder für sich nutzen.
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 Zertifikate liegen wieder im Trend

Der Anteil an Zertifikaten in den Depots deutscher Privatanleger ist in den vergangenen zwölf Monaten gestiegen. Mit aktuell elf Prozent Depotwert konnten sie im Vergleich zum Jahr 2011 um einen Prozentpunkt zulegen. Für die nächsten drei Jahre wird mit einem weiteren Anstieg auf zwölf Prozent gerechnet. Dies bestätigt das „Trendbarometer Zertifikate“, eine aktuelle, repräsentative Umfrage unter Banken und Vermögensverwaltern, die von der Steinbeis-Hochschule in Berlin im Auftrag der DZ Bank, dem Spitzeninstitut der Volks- und Raiffeisenbanken, einmal jährlich durchgeführt wird.

Demnach sehen die Umfrageteilnehmer Zertifikate als eine beständige Komponente eines jeden Anlegerdepots. „Dieser stabile Depotwert an Zertifikaten zeigt uns, dass der Vertrauensverlust nach der Finanzkrise endlich überwunden ist und die Anleger das Potenzial strukturierter Produkte wieder für sich nutzen“, erklärt Peter Schirmbeck, Bereichsleiter Privatkunden bei der DZ Bank. Als Folge der Krise sank der durchschnittliche Zertifikateanteil von 13 Prozent im Jahr 2008 innerhalb von zwei Jahren auf gerade einmal zehn Prozent. Seit 2010 blieb dieser dann konstant, während der Depotanteil anderer Anlageklassen wie Fonds oder Anleihen vergleichsweise starken Schwankungen unterlag.

Interesse der Anleger an Zertifikaten mit teilweisem Kapitalschutz steigt

Aktuell besteht der Zertifikateanteil in den meisten Anlegerdepots noch zu etwa 79 Prozent aus Garantiezertifikaten und zu 21 Prozent aus Produkten mit Teilschutz. Bei den Teilschutzzertifikaten verzichtet der Kunde auf einen vollständigen Kapitalschutz am Ende der Laufzeit. Dafür bieten diese Zertifikate dem Anleger im derzeitigen Niedrigzinsumfeld eine höhere Renditechance und stellen so eine interessante Anlagealternative dar. Der Umfrage zufolge soll daher ihr Anteil in den kommenden Jahren auf 27 Prozent steigen. „Generell erwarten wir für die Zukunft steigende Anlagevolumen am Zertifikatemarkt und freuen uns über das zurückgekehrte Vertrauen der Anleger“, sagt Peter Schirmbeck.

Zertifikate werden von vielen Anlegern als eine beständige Komponente ihres Depots angesehen.
Foto: djd/DZ BANK/©Kzenon/Fotolia.com

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MPC Capital erweitert seine bewährte MPC Best Select-Reihe um eine flexible Sparplanvariante. Neben der klassischen Einmalzahlung können Anleger durch monatliche Raten ab EUR 100 ein professionell gemanagtes Portfolio von geschlossenen Fonds ansparen, das in Verbindung mit traditionellen Anlagen wie Anleihen oder Aktien den Aufbau des privaten Vermögens optimiert. Dabei stehen Einzahlungen in 60 oder 120 Monatsraten zur Auswahl. Anleger bleiben während der Ansparphase flexibel und können den Vermögensaufbau ihrer jeweiligen Lebenssituation anpassen. So besteht die Option, die Beteiligungssumme durch Sonderzahlungen aufzustocken. Nach eineinhalb Jahren sind zudem Beitragsreduzierungen oder -freistellungen möglich. Anleger können sich darüber hinaus jederzeit entscheiden, ausstehende Monatsraten ihres Sparplans vor Ablauf der Fälligkeiten durch Einmalzahlung vollständig zu leisten. Dafür erhalten sie eine zeitanteilige Vorfälligkeitsverzinsung in Höhe von drei Prozent.

Das Portfolio des MPC Best Select Private Plan umfasst Anlageklassen wie beispielsweise Immobilienfonds, Energie- und Rohstoff-Fonds, Infrastruktur-Fonds, Schiffsfonds, Flugzeugfonds oder Private-Equity-Fonds. Als Ergänzung zu klassischen Anlagen wie Aktien oder festverzinslichen Wertpapieren hilft dieser Vermögensbaustein, das Gesamtportfolio zu stabilisieren und die Renditechancen zu erhöhen – Schritt für Schritt. Der Sparplan eignet sich als komfortabler Einstieg in die Anlageklasse der geschlossenen Fonds. Das Fondskonzept basiert dabei auf dem Grundgedanken, Vermögenswerte auf verschiedene, voneinander und von den klassischen Wertpapiermärkten möglichst unabhängige Anlageklassen zu verteilen. Das erhöht zugleich die erwartete Rendite und die Sicherheit. Besonders geeignet sind sachwertorientierte Beteiligungsmodelle, die zusätzlich vor Inflation schützen, da die Einnahmen häufig an die Inflationsentwicklung gekoppelt sind. Zudem bieten Sachwerte wie Immobilien oder Schiffe einen inneren Nutzwert, der auch in Krisenzeiten bestehen bleibt.

Die jeweilige Mindestzeichnungssumme ergibt sich aus dem gewählten Ansparzeitraum und beläuft sich auf EUR 5.000 bei Einmalzahlung, EUR 6.700 bei Einzahlung in 60 Monatsraten und EUR 13.400 bei Einzahlung in 120 Monatsraten. Das Agio beträgt drei Prozent.

Die Sparpläne beginnen mit einer Anfangszahlung in Höhe von zehn Prozent der Zeichnungssumme gemeinsam mit der ersten Rate zuzüglich Agio. Die weiteren Einzahlungen erfolgen – sofern der Anleger keine Änderung vornimmt – in gleichbleibenden monatlichen Sparraten. Während der Anspardauer investiert der Fonds bereits sukzessive und legt sämtliche Erträge wieder an. Die anschließende Auszahlungsphase des Fonds erstreckt sich voraussichtlich über 18 Jahre. Der MPC Best Select Private Plan kommt am 7. Dezember 2009 auf den Markt.

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