„Zentralbanken stehen vor einer großen Transformation“, sagt Adrian Weber, Partner von Roland Berger. „Dabei ist eine umfassende organisatorische Professionalisierung der Zentralbanken in den hochentwickelten Volkswirtschaften unabdingbar. Denn vor allem der Sparzwang der öffentlichen Hand, die hohen Anforderungen an Transparenz und die anhaltende Niedrigzinspolitik setzen Zentralbanken immer stärker unter Druck.“

Vier Säulen für eine erfolgreiche Transformation

Damit Zentralbanken für das Finanzsystem der Zukunft und die Einführung einer digitalen Währung gerüstet sind, sollten sie deshalb ihre Organisation weiterentwickeln. „Da jede Zentralbank historisch anders aufgestellt ist, gibt es allerdings keine Universallösung“, warnt Roland Berger-Partner Markus Strietzel. „Allerdings basiert eine erfolgreiche Transformation grundsätzlich auf vier Säulen: Reorganisation, effektive Führung, operative Effizienz und eine zukunftsorientierte Personalpolitik.“

Wichtig ist insbesondere, schlanke und effiziente Strukturen zu schaffen. Eine optimierte Führungsstruktur ermöglicht effiziente Entscheidungsprozesse; Support-Funktionen sollten so weit wie möglich zentralisiert bzw. ausgelagert werden. Die Kostenbasis aktiv zu steuern ermöglicht außerdem weitere Einsparungen; dadurch können Zentralbanken mehr Kapital in neue strategische Prioritäten reinvestieren.

In Zeiten des Kampfs um die besten Talente stehen Zentralbanken zudem im Wettbewerb mit weiteren Finanzinstituten. „Die Mitarbeiterführung und -entwicklung spielen daher bei der Umgestaltung der Organisation eine sehr wichtige Rolle“, sagt Adrian Weber. „Dabei werden auch Mitarbeiterprofile, die bislang nicht im Fokus standen, etwa in der IT, an Bedeutung gewinnen. Nur so können wichtige Innovationen in der hierarchisch strukturierten Organisation einer Zentralbank besser evaluiert, vorangetrieben und implementiert werden.“

Digitale Währungen bringen neue Hürden

Zu den Innovationen, die auch für Zentralbanken besonders relevant sind, gehört auch die Einführung einer digitalen Währung als Pendant zum Bargeld. Solche Währungen werden analog zu Banknoten und Münzen in einer digitalen Brieftasche gespeichert. „Gedruckt“ oder herausgegeben wird auch diese Währung von einer Zentralbank.

„Aktuell ist es aber noch zu früh, auf eine bestimmte Technologie zu setzen, da sich gerade verschiedene Ansätze gleichzeitig entwickeln“, sagt Markus Strietzel. Während manche Anbieter auf die dezentralisierte Blockchain-Technologie setzen, haben sich andere für die Einbindung von digitalen Intermediären entschieden. „Zentralbanken müssen im Einzelfall die Stärken und Schwächen der jeweiligen Technologien prüfen und die richtige Entscheidung treffen“, so Strietzel. „Allerdings fehlt vielen Instituten noch das nötige Know-how und die Agilität, um mit dem rasanten Tempo der technologischen Entwicklungen umzugehen.“

Digitale Währungen bringen große Vorteile mit sich: Sie können die Kosten für Banknotendruck, Münzprägung, Bargeldaufbewahrung und -transport sowie Geldwäschebekämpfung deutlich reduzieren. Zudem beschleunigen sie die finanzielle Integration aufstrebender Märkte. „Wir sind davon überzeugt, dass digitale Währungen in Zukunft eine wichtige Rolle spielen werden“, sagt Adrian Weber. „Es gibt bereits erste vielversprechende Pilotprojekte und die weitere Einführung wird komplementär zum bestehenden Bargeld vorangetrieben.“

Daraus ergibt sich allerdings ein großer Handlungsbedarf für Zentralbanken: „Um diese Entwicklung des Finanzmarkts aktiv mitgestalten zu können, benötigen sie effektive
Organisationsstrukturen, technische Fähigkeiten und eine große Flexibilität“, betont Weber.

Quelle: Roland Berger

Der Beitrag Globalisierung, Transparenzanforderungen und technische Innovationen setzen Institute unter Druck erschien zuerst auf Finanzratgeber24.de.

Policendarlehen ohne Einkommensnachweis

Policendarlehen haben aus Verbrauchersicht neben einem günstigen Sollzinssatz weitere Vorteile gegenüber anderen Darlehensarten. So verzichten die Anbieter in der Regel auf eine Schufa-Auskunft, man kann das Darlehen jederzeit kündigen, ohne eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen zu müssen, und auch beitragsfrei gestellte Lebensversicherungen können beliehen werden. Der Online-Kreditspezialist Süd-West-Kreditbank (SWK-Bank) beispielsweise verzichtet für seinen Kredit auf einen Einkommensnachweis, hier können Lebensversicherungsverträge rasch und unkompliziert via Internet beliehen werden. „Je nach Wunsch kann der Kreditnehmer die Zinsen monatlich oder am Ende der Laufzeit bezahlen“, erklärt Geschäftsführer Ulf Meyer. Bei den Nettodarlehensbeträgen sei eine Spanne zwischen 2.500 und 250.000 Euro möglich, die Laufzeit des Policendarlehens sei flexibel wählbar bis maximal 84 Monate. Unter www.swkbank.de gibt es weitere Informationen.

Online-Rechner zeigt Ratenhöhe

Der Online-Kreditrechner zeigt die jeweilige Ratenhöhe entsprechend der gewählten Laufzeit und des gewählten Kreditbetrags an. Das Antragsformular wird online ausgefüllt und versendet. Innerhalb weniger Sekunden erhalten Interessenten die Vorab-Kreditentscheidung.

Quelle: djd

Der Beitrag Policendarlehen kann bei vorübergehenden finanziellen Engpässen eine Lösung sein erschien zuerst auf Finanzratgeber24.de.

Mit dem „Unternehmerkredit Plus“ etwa bietet die KfW Bankengruppe besonders erfinderischen Unternehmen und Freiberuflern die Möglichkeit, Investitionen und Betriebsmittel günstig zu finanzieren. Die Konditionen des Unternehmerkredits sind durch Zinsverbilligungen günstiger als die marktübliche Verzinsung. Zudem profitieren die Antragsteller von einer 50-prozentigen Haftungsfreistellung, die den Zugang zu Mitteln für Investitionen und die dafür nötigen Betriebsmittel erleichtert.

Innovationshilfen für kleine und mittlere Unternehmen und Freiberufler

Das KfW-Angebot zur Innovationsförderung wendet sich schwerpunktmäßig an kleine und mittlere Unternehmen sowie an Freiberufler wie Architekten, Ärzte oder Steuerberater. Neben banküblichen Sicherheiten, die mit der Hausbank zu klären sind, müssen die Antragsteller eines von mehreren Kriterien erfüllen, mit denen sie ihren Innovationsansatz belegen können. Dazu gehören beispielsweise erfolgreiche Patentanmeldungen, die Verleihung eines Innovationspreises an das Unternehmen innerhalb der vergangenen zwei Jahre oder der Nachweis von Ausgaben für Forschung und Entwicklung, die im vergangenen Jahr mindestens 20 Prozent des beantragten Kreditvolumens entsprochen haben.

Maßgeschneiderte Finanzierungsmodelle finden

Eine Kombination mit anderen KfW-Krediten oder Fördermitteln der öffentlichen Hand ist möglich, mehrfache Haftungsfreistellungen über die KfW aber nicht. Unter www.kfw.de gibt es ausführliche Informationen zu den Finanzierungskonditionen sowie einen Subventionswertrechner und einen Tilgungsrechner. Beratung und Informationen gibt es über die KfW, die Beantragung des Kredits erfolgt über die eigene Hausbank.

Quelle: djd

Der Beitrag „KfW-Unternehmerkredit Plus“ will den Erfindergeist fördern erschien zuerst auf Finanzratgeber24.de.