Equipment-as-a-Service (EaaS): Vom Besitz zur Nutzung

Das klassische Leasing wird durch das Modell „Equipment-as-a-Service“ auf ein neues Niveau gehoben. Während traditionelles Leasing vor allem die Finanzierung von Maschinen und Geräten über eine feste Laufzeit umfasst, geht EaaS einen Schritt weiter: Unternehmen zahlen nicht mehr für den Besitz, sondern für die tatsächliche Nutzung der Ausstattung – ähnlich einem Abonnement-Modell.

Statt also etwa eine teure Industriemaschine zu kaufen oder zu leasen, zahlt das Unternehmen eine monatliche Gebühr, die Wartung, Ersatzteile, Updates und in vielen Fällen sogar die Leistung nach Verbrauchseinheiten (z. B. Betriebsstunden) beinhaltet. Dies bietet vor allem in volatilen Märkten große Vorteile:

• Kalkulierbare Kosten
• Geringere Kapitalbindung
• Höhere Innovationsfähigkeit, da neue Technologien schnell integriert werden können

Für Anbieter bietet EaaS zudem einen langfristigen Kundenkontakt und neue Geschäftsmodelle auf Servicebasis.

Embedded Finance: Finanzierung genau dort, wo sie gebraucht wird

Embedded Finance bedeutet, dass Finanzdienstleistungen direkt in nicht-finanzielle Produkte, Plattformen oder Prozesse integriert werden. Das können z. B. Kredite, Versicherungen oder Zahlungen sein, die nahtlos in eine E-Commerce-Plattform, eine Software oder sogar ein Maschinensteuerungssystem eingebunden sind.

Ein Beispiel: Ein Bauunternehmen bestellt eine Baumaschine über eine Online-Plattform. Während des Bestellvorgangs kann es sofort ein passendes Finanzierungsangebot annehmen – ohne einen separaten Kreditprozess bei der Bank durchlaufen zu müssen. Dies erhöht die Effizienz, senkt die Hürden für Investitionen und verbessert die Kundenerfahrung erheblich.

Typische Anwendungsfelder von Embedded Finance:

• Ratenzahlungen und Mikrokredite im E-Commerce
• Leasing-Angebote direkt über Herstellerplattformen
• B2B-Finanzierungen über ERP-Systeme
• Sofortkredite für kleinere Unternehmen bei digitalen Marktplätzen

Vorteile für Unternehmen und Anbieter

Sowohl EaaS als auch Embedded Finance bieten klare Vorteile:

• Flexibilität: Finanzierungsmodelle lassen sich dynamisch an den tatsächlichen Bedarf anpassen.
• Liquiditätsschonung: Große Einmalinvestitionen entfallen, was die Liquiditätslage verbessert.
• Wettbewerbsfähigkeit: Unternehmen können schneller auf neue Technologien zugreifen und ihre Innovationszyklen verkürzen.
• Kundenbindung für Anbieter: Hersteller und Plattformen binden ihre Kunden durch integrierte Services enger an sich.

Herausforderungen und Ausblick

Trotz vieler Vorteile stehen beide Modelle auch vor Herausforderungen. Dazu zählen regulatorische Anforderungen, Datenschutzfragen bei der Integration von Finanzdaten, sowie die Notwendigkeit starker Partnernetzwerke zwischen Industrie, Plattformbetreibern und Finanzinstituten.

Langfristig jedoch ist davon auszugehen, dass EaaS und Embedded Finance zu festen Bestandteilen moderner Unternehmensfinanzierung werden – insbesondere im Mittelstand und in technologiegetriebenen Branchen. Sie sind ein Ausdruck des Wandels von starren zu flexiblen, bedarfsorientierten Geschäftsmodellen.

Warum flexible Finanzierung die Zukunft gehört

Die Finanzierungslandschaft befindet sich im Wandel. Modelle wie Equipment-as-a-Service und Embedded Finance ermöglichen nicht nur neue Wege der Kapitalnutzung, sondern sind auch Treiber für Innovation, Effizienz und Kundenzufriedenheit. Unternehmen, die diese Entwicklung frühzeitig erkennen und nutzen, sichern sich entscheidende Wettbewerbsvorteile in einer zunehmend vernetzten Wirtschaft.

Quelle: ARKM Redaktion

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Embedded Finance bleibt eines der spannendsten Themen für Banken, um den Kontakt zum Kunden zu halten und von einem milliardenschweren Markt zu profitieren. Auch in diesem Jahr ist dabei der Trend, „Kaufe jetzt und zahle später“ ungebrochen. „Inflation und hohe Energiepreise sind die Treiber, weshalb viele Kunden, insbesondere die der Generationen Y und Z, nach flexiblen Zahlungsmöglichkeiten suchen“, sagt Christian C. Waldheim, Co-CEO bei Credi2. Obwohl Finanzhäuser von der anstehenden Regulierung der klassischen „Buy now, pay later“-Produkte profitieren werden, suchen sie dennoch nach Alternativen. „Das könnten klassische Ratenkredite sein, für die es ja in den Instituten längst etablierte Scoring- und Risk-Prozesse gibt. Sie müssten aber auf anderen Wegen als bisher an den Kunden herangetragen und über Embedded Finance-Lösungen angeboten werden“, so Waldheim.

Kreditkarten: Kaufsumme nachträglich zum Ratenkredit umwandeln

Vor allem Kreditkarteninstitute werden von Pay-Later-Lösungen profitieren, die eine verantwortungsvolle Kreditvergabe mit der Flexibilität eines Pay-Later-Produkts verbinden, ist sich Christian C. Waldheim sicher. Dafür empfiehlt sich beispielsweise die sogenannte Charge Card mit Vollzahlung am Monatsende oder aber die Debitkarte. Einige Issuer stellen auch in Deutschland seit kurzem ein Pay-Later-Produkt zur Verfügung, mit dem Kreditkartenzahlungen nachträglich in Ratenkredite umgewandelt werden können. „Dabei spielt es keine Rolle, ob der Endkunde an der Ladenkasse per Kreditkarte zahlt oder im Online-Shop“, so Waldheim. In Form einer White-Label-Lösung können Banken in der DACH-Region und den Niederlanden dieses Produkt künftig für ihre Kunden nutzen.

Finanzhäuser profitieren mehrfach von Pay-Later

Ein Produkt, das es Bankkunden ermöglicht, die Kaufsumme nachträglich in der Banking-App oder per Browser in einen Ratenzahlungskredit umzuwandeln, bietet Banken neben dem Erhalt der Kundenschnittstelle zwei weitere Vorteile. So finden laut Studie 79 Prozent der Banken-Entscheider Pay-Later-Produkte vor allem dann interessant, wenn die Neukunden-Akquise im Vergleich zu Kreditportalen deutlich günstiger ist. Und 9 von 10 Instituten halten automatisierte Prozesse für notwendig, damit sich ein Pay-Later-Produkt lohnt. Christian C. Waldheim: „Indem Issuer oder Banken ihren Kunden die Möglichkeit bieten, Kaufsummen nachträglich und ohne Umweg über einen Drittanbieter bei ihrem vertrauten Finanzpartner aufzusplitten, profitieren sie als kartenausgebende Institute von all diesen Vorteilen.“

Quelle: Credi2 GmbH / corpNEWS media

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