Dispokredit ist teuer und riskant

Nur knapp ein Drittel der Befragten (29 %), die glauben, dass sie ihren Dispokredit in Anspruch nehmen werden, wird das geliehene Geld innerhalb eines Monats zurückzahlen. Die Mehrheit (87 %) geht davon aus, dass sie sich das Geld bis zu einem Jahr leihen wird. Dabei wissen 68 Prozent der Dispokreditnehmer nicht, dass dafür, laut der Deutschen Bundesbank, Zinsen von durchschnittlich 8 Prozent fällig werden. Durch die fehlende reguläre Tilgung ist die Disponutzung besonders bei längerer Nutzung riskant. Konsumenten geraten leicht in eine teure Dauerverschuldung.

Raten- und Rahmenkredite sind günstiger und sicherer als Dispokredite

„Es ist offensichtlich, dass die Konsumfinanzierung zum Alltag vieler Deutscher gehört. Die absolute Mehrheit zahlt die Kredite problemlos zurück“, sagt Alexander Artopé, Geschäftsführer von smava. „Kritisch ist, dass so viele Deutsche zu viel für die Finanzierung bezahlen. Und das, obwohl es mit Raten- und Rahmenkrediten günstigere und sicherere Alternativen zum Dispo gibt.“ Rahmenkredite sind für diejenigen empfehlenswert, die eine günstigere Alternative zum Dispo nutzen und das Geld innerhalb weniger Monate zurückzahlen möchten. Am günstigsten sind in der Regel Ratenkredite. Sie kommen besonders für diejenigen infrage, die das geliehene Geld über ein Jahr oder länger verteilt auf Basis einer regelmäßigen Tilgung zurückzahlen möchten.

Im Internet abgeschlossene Kredite sind am günstigsten

Trotz Niedrigzinsphase gibt es insbesondere bei Ratenkrediten relevante Preisunterschiede: So zahlten die Deutschen im Oktober 2017 für einen Ratenkredit im Schnitt einen effektiven Jahreszins von 5,65 Prozent. Wer seinen Kredit im Internet abschloss, zahlte knapp 2 Prozentpunkte weniger (3,77 %). Zum Vergleich: Beim Dispokredit fielen im Schnitt Zinsen von 8,48 Prozent an. Das zeigen Daten der Deutschen Bundesbank und des Kreditportals smava. „Wer nur zu seiner Hausbank vor Ort geht, wird sehr wahrscheinlich zu viel zahlen. Den günstigsten Kredit findet man nur mit einem bankübergreifenden Kreditvergleich. Kreditportale wie smava ermöglichen das. Dort lassen sich zeitgleich 25 Banken und 70 Kredite vergleichen. Und zwar ohne von Filiale zu Filiale gehen und sich jedes Mal einem Unbekannten offenbaren zu müssen“, sagt Artopé.

Quelle: markengold PR GmbH/smava.de

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Wer sich nicht um den Dispozins kümmert, zahlt drauf

Was viele der Befragten nicht wissen, ist die Höhe der Zinsen, die von den Banken für einen Dispokredit verlangt werden. Hier sind Werte über 10 % pro Jahr keine Seltenheit. Die genauen Angaben findet man in den allgemeinen Geschäftsbedingungen und manchmal auf dem Kontoauszug. Falls man sich nicht sicher ist, kann man direkt in der Filiale nachfragen, um den aktuellen Wert zu erfahren. Dispozinsen können übrigens willkürlich von den Banken angepasst werden, wenn sich die Marktlage ändert. Bei einem Zinssatz von 10 % zahlt man bei einem genutzten Dispo von 1500 Euro alleine an Zinsen 150 Euro im Jahr. Steckt man dieses Geld in ein normales Darlehen, kann man von der Summe schon einen guten Teil der Tilgung bestreiten. Eine Umschuldung lohnt sich auf jeden Fall, auch bei kleinen Summen.

Wie kann man aus der Dispofalle entkommen?

Um einen teuren Dispokredit loszuwerden, kann man eine Umschuldung zu einem normalen Kredit beantragen. Das geht meist problemlos bei der Hausbank. Wer clever ist, nutzt vorher ein Kreditvergleichsportal, um sich über die aktuellen Konditionen zu informieren. Mit einem Sofortkredit von smava schuldet man z. B. seinen teuren Dispokredit schnell und preiswert um. Durch den direkten Vergleich von unzähligen Banken erhält man eine gute Übersicht. Auf den Seiten des Anbieters kann man vorher genau angeben, welche Summe zu welcher Laufzeit gewünscht wird. Damit kontrolliert man sein Budget und sieht genau, ob sich eine Umschuldung lohnt. Je kürzer man die Laufzeit wählen kann, desto größer wird die Ersparnis ausfallen.

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Die Deutsche Bundesbank erhebt regelmäßig die so genannte MFI-Zinsstatistik mit den durchschnittlich von deutschen Banken erhobenen Zinsen für Anlagen und Kredite im europäischen Wirtschaftsraum.

Sofortkredite und Dispositionskredite sind weiterhin auf Talfahrt und in einem Rekordtief. So ist es zu erkennen an den Anfang Mai veröffentlichten Daten der Deutschen Bundesbank. Dies mag angesichts des historisch tiefen Leitzinses der EZB von derzeit 0,05 Prozent auch nicht verwundern. Dennoch liegt der vorläufig durchschnittliche Zins für einen in Anspruch genommenen Dispokredit bei nahezu 9 Prozent und ist damit mehr als doppelt so hoch wie der mittlere effektive Jahreszins eines Ratenkredites mit einer Laufzeit zwischen 1 und 5 Jahren, dieser liegt nach vorläufigen Ergebnissen bei 4,41 Prozent.

Infografik zeigt erhebliche Kostenunterschiede

Auf Grundlage der vorliegenden Bundesbank-Daten konnte die Redaktion von Sofortkredit.org nun einen Vergleich der Zinskosten anstellen, die zwischen einer permanenten Dispokredit-Nutzung und der Abgeltung eines Sofortkredites mit derzeitigen Durchschnittszinsen entstehen. Dabei wird davon ausgegangen, dass anfangs eine Kredithöhe von 2.500 Euro genutzt wird.

Quelle: ots

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