Die Bonitätsprüfung hilft den Unternehmen dabei, das Risiko einer Zahlungsunfähigkeit des Kunden abzuschätzen und somit ihre eigenen Finanzen zu schützen. Eine positive Bonitätsprüfung kann dazu führen, dass der Kunde bessere Zinssätze oder höhere Kreditlimits erhält, während eine negative Bewertung zu Ablehnung oder schlechteren Bedingungen führen kann.

Es ist wichtig zu beachten, dass eine Bonitätsprüfung nicht nur von Banken und Kreditgebern durchgeführt wird. Auch Mobilfunkanbieter, Vermieter und andere Unternehmen können eine Bonitätsprüfung durchführen, um das Risiko von Zahlungsausfällen zu minimieren.

Insgesamt ist die Bonitätsprüfung ein wichtiger Bestandteil des Finanzsystems und hilft sowohl Unternehmen als auch Verbrauchern bei der Entscheidungsfindung.

Wie funktioniert eine Bonitätsprüfung?

Im Allgemeinen beginnt eine Bonitätsprüfung mit der Überprüfung der persönlichen Daten des Antragstellers, einschließlich seines Namens, seiner Adresse und seiner Sozialversicherungsnummer. Anschließend werden Informationen über seine finanzielle Situation gesammelt, wie zum Beispiel sein Einkommen, seine Ausgaben und seine Schulden.

Ein wichtiger Faktor bei der Bonitätsprüfung ist die Kreditgeschichte des Antragstellers. Hierbei wird überprüft, ob er in der Vergangenheit pünktlich seine Rechnungen bezahlt hat und ob er bereits Kredite aufgenommen hat. Eine schlechte Kreditgeschichte kann dazu führen, dass der Antragsteller als risikoreich eingestuft wird und somit Schwierigkeiten hat, einen Kredit zu erhalten.

Neben der Überprüfung von Finanz- und Kreditdaten können auch andere Faktoren berücksichtigt werden, wie zum Beispiel das Alter des Antragstellers oder dessen Beschäftigungssituation. Diese Faktoren können ebenfalls dazu beitragen, das Risiko für den Kreditgeber zu bewerten.

Insgesamt gibt es viele verschiedene Faktoren, die bei einer Bonitätsprüfung berücksichtigt werden müssen. Die Ergebnisse dieser Prüfung können dann dazu verwendet werden, um zu entscheiden, ob ein Kredit gewährt wird oder nicht.

Welche Ergebnisse kann man aus der Prüfung erhalten?

Eine Bonitätsprüfung liefert verschiedene Ergebnisse, die Aufschluss über die Kreditwürdigkeit eines potenziellen Kreditnehmers geben. Dazu zählen beispielsweise die Bonitätsnote und der Score-Wert.

Die Bonitätsnote gibt Auskunft darüber, wie hoch das Ausfallrisiko eines Kredits ist. Hierbei wird eine Einschätzung auf einer Skala von A bis E vorgenommen, wobei A für eine sehr gute Bonität steht und E für eine schlechte Bonität.

Der Score-Wert hingegen ist ein numerischer Wert, der anhand verschiedener Faktoren berechnet wird. Hierzu zählen unter anderem das Alter des Antragstellers, seine Wohnsituation sowie seine finanzielle Situation. Je höher der Score-Wert ist, desto geringer ist das Risiko eines Kreditausfalls.

Neben diesen beiden Ergebnissen können auch weitere Informationen aus einer Bonitätsprüfung gewonnen werden. Dazu zählen beispielsweise Angaben zur Zahlungsmoral des Antragstellers sowie zu bereits bestehenden Kreditverpflichtungen.

Insgesamt liefert eine Bonitätsprüfung somit wichtige Informationen für Banken und andere Kreditgeber, um das Risiko eines Kreditausfalls zu minimieren und somit ihre eigenen Interessen zu schützen.

Wie kann man seine Bonität verbessern?

Um seine Bonität zu verbessern, gibt es einige Maßnahmen, die man ergreifen kann. Eine Möglichkeit ist es, offene Schulden schnellstmöglich zu begleichen und regelmäßig Zahlungen pünktlich zu leisten. Auch eine Reduzierung der Kreditkartennutzung sowie eine Erhöhung des eigenen Einkommens können sich positiv auf die Bonität auswirken.

Des Weiteren empfiehlt es sich, regelmäßig eine Selbstauskunft bei der Schufa einzuholen und diese auf mögliche Fehler oder veraltete Einträge zu überprüfen. Sollten hierbei Unstimmigkeiten auftreten, können diese durch einen Antrag auf Berichtigung korrigiert werden.

Zudem kann auch eine Bürgschaft oder ein zweiter Kreditnehmer dazu beitragen, die eigene Bonität zu stärken. Hierbei sollte jedoch bedacht werden, dass diese Maßnahmen mit gewissen Risiken verbunden sind und im Falle eines Zahlungsausfalls auch negative Auswirkungen auf den Bürgen haben können.

Insgesamt gilt: Eine gute Bonität ist keine statische Größe, sondern kann durch eigenes Handeln aktiv beeinflusst werden. Durch eine bewusste Finanzplanung und regelmäßige Überprüfung der eigenen Schufa-Auskunft kann jeder dazu beitragen, seine Bonität langfristig zu verbessern.

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Was genau ist Bonität?

Die Bonität beschreibt die Zahlungsfähigkeit und -zuverlässigkeit einer einzelnen Person. Genau diese Information wird von Banken, Mobilfunkanbietern, Internet-Providern, Gas- und Stromlieferanten und weiteren abgefragt, bevor eine Vertragsbeziehung eingegangen wird. Wer eine schlechte oder auch nicht ganz perfekte Bonität hat, läuft also Gefahr, von all diesen Anbietern abgelehnt zu werden und seine Pläne nicht verwirklichen zu können.

Doch vorne angefangen, sollte man sich zunächst seinen Bonitätsscore anschauen, was bei mehreren großen Auskunfteien in Deutschland möglich ist, darunter die SCHUFA, Arvato, Creditreform, Bürgel und Deltavista. Manche gibt es bereits seit dem 19. Jahrhundert, wobei heute natürlich so eine Bonitätsprüfung online (hier Scorekompass von Arvato) abläuft. Dabei wird anhand von vielen Daten mit komplizierten Algorithmen der Bonitätsscore gebildet, der Auskunft darüber gibt, wie zuverlässig und fähig man bei der Zahlung von Rechnungen, Raten, etc. ist. Die Algorithmen und genauen Daten bleiben dabei verschlüsselt, sodass niemand genau weiß, wie dieser Vorgang funktioniert.

Wie kann man eine schlechte Bonität verbessern?

Stellt man bei diesem Prozess fest, dass der eigene Bonitätsscore nicht besonders gut ist, sollte man das sofort versuchen zu ändern. Gerade bei den angesprochenen großen Anschaffungen wird es gute und günstige Kredite brauchen. Die schlechte Bonität kann jedoch verhindern, dass man den Kredit bekommt oder dafür sorgen, dass die Konditionen nicht so gut wie im Kreditvergleich ausfallen. Dabei ist eine gute Bonität relativ einfach zu erreichen.

Grundsätzlich sollte man nicht zu viele Girokonten und Kreditkarten besitzen, theoretisch reichen eine Kreditkarte und maximal 2 Girokonten, die am besten alle bei der gleichen Bank sind. Die Girokonten sollten regelmäßig gefüllt werden und keine negativen Salden aufweisen. Gleichzeitig ist es wichtig, so wenig 0%-Finanzierungen und Kredite wie möglich laufen zu haben, weil der Bonitätsrechner davon ausgeht, dass die Bonität bei besonders vielen Verpflichtungen schlechter ist, und zwar unabhängig vom Einkommen. Wer jetzt außerdem noch sämtliche Rechnungen pünktlich bezahlt und auch den anderen Verpflichtungen ordentlich nachkommt, kann damit rechnen, dass die eigene Bonität einen Top-Score erreicht.

Bei der Bonitätsprüfung online können übrigens auch alte Einträge gelöscht werden, wenn diese nicht mehr aktuell oder gar fehlerhaft sind und ggf. für einen schlechteren Score sorgen. Dann aber sollte den gesetzten Zielen und Wünschen nichts mehr im Wege stehen.

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Existenzgründer beweisen Mut und Kreativität – tun aber gut daran, sich gerade am Anfang auf ihr Kerngeschäft zu konzentrieren und in der Hektik der Selbstständigkeit den Überblick zu bewahren. „Gerade zu Beginn ist es wichtig, mit zuverlässigen Partnern zusammenzuarbeiten, die z.B. bei der Büroarbeit unterstützen“, meint Jens Kassow, Geschäftsführer der Deutschen Verrechnungsstelle.

Einzigartiger Service übernimmt Rechnungs- und Forderungsmanagement

Volle Auftragsbücher freuen jeden Existenzgründer und Selbstständigen, vom Handwerker bis hin zum Mittelständler. Je besser es läuft, desto mehr Aufwand fällt aber rund um das Kerngeschäft an – der Papierkram wird von vielen unterschätzt und als zeitraubend empfunden. Für eine Entlastung kann ein innovativer Service sorgen: die Deutsche Verrechnungsstelle. „Wir unterstützen Unternehmer, indem wir das Management der Rechnungen und Forderungen für sie übernehmen“, erklärt Kassow.

Das spare Zeit und Aufwand in der Buchhaltung, man sei weniger abhängig von der Zahlungsmoral der Kunden und habe stets einen aktuellen Überblick über die kompletten Rechnungen. „Auf diese Weise wird die Liquidität rasch und nachhaltig verbessert“, so Kassow.

Um den Service in Anspruch zu nehmen, ist im Übrigen keine teure Software notwendig. Im kostenfreien Online-Portal können die eigenen Rechnungen oder der eigene Jahresumsatz bequem auf einen Blick eingesehen werden. Mehr Informationen zu den Vorteilen gibt es unter www.deutsche-verrechnungsstelle.de.

Bonitätsprüfung der Kunden

Neben dem professionellen Rechnungsmanagement sowie dem Mahnwesen übernimmt die Deutsche Verrechnungsstelle auch die Bonitätsprüfung der Kunden und entlastet auf diese Weise den Selbstständigen. Unter www.deutsche-verrechnungsstelle.de steht für alle Interessierten eine informative Broschüre zum Download bereit.

Quelle: djd

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Damit aus dem Leben aufgrund solcher Situationen kein Überlebenskampf wird, benötigt man finanzielle Spielräume. Doch nicht immer verfügt die „Portokasse“ über das nötige Kleingeld – schnell kann es passieren, dass ein externer Geldgeber um Hilfe gebeten werden muss. Und ebenso schnell kann es hierbei passieren, dass der Antragsteller als „nicht kreditwürdig“ eingestuft wird. Dann nämlich, wenn ein negativer Schufa(1)-Eintrag vorliegt. Ganz gleich, ob dieser erst vor ein paar Wochen oder bereits vor ein paar Jahren zustande gekommen ist – die Schufa vergisst nicht und stellt für viele den Sargnagel bei der Kredit-Auszahlung dar. Einer simplen Abfrage „sei dank“.

Da eine solche Bonitätsprüfung keinerlei persönliche Hintergründe beleuchtet und auch die aktuelle Zahlungsmoral außen vor lässt, ist es für Betroffene sehr schwer, an eine Finanzierung zu kommen. Rettungsanker für solche Menschen kann allerdings in solchen Lebenslagen der „Kredit ohne Schufa-Auskunft“ werden.

Nicht immer muss eine solche Offerte unseriös und indiskret sein. Im Gegenteil: Es geht auch anders. Etwa so, wie bei der Henke und Rose GBR, die unverbindlich und vorkostenfrei auf vertraulicher Basis tätig wird. Seit mehr als 20 Jahren stellt der Finanzdienstleister seine Kunden und deren Bedürfnis nach geordneten finanziellen Verhältnissen in den Mittelpunkt, um ihnen effektive Lösungen ohne Bonitätsprüfung anzubieten.

Die unkomplizierte und auch deshalb kundenfreundliche Beantragung eines Sofortkredits via Online-Formular lässt das Aufsuchen eines Kreditinstituts oder den Besuch eines Finanzvertreters entfallen. Ebenso hervorzuheben ist beim Kredit ohne Schufa-Auskunft der Umstand, dass der geplante Verwendungszweck des Geldes nicht erfragt wird.

Ob Sie nun einfach nur Handlungsspielraum benötigen, etwa beim Vorhaben, eine Vielzahl finanzieller Verpflichtungen zu bedienen, oder ob es sich gar um einen Ablösekredit bei drohender Überschuldung handeln soll: Die Henke und Rose GBR stellt eine Alternative für all diejenigen dar, die auf konventionellem Wege gescheitert sind oder gar nicht erst scheitern möchten.

(1)= Die Schufa Holding AG ist eine privatwirtschaftliche Wirtschaftsauskunftei, die ihre Vertragspartner (z.B. Banken) mit Auskünften zur Bonität Dritter versorgt.

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Deutschlands Banken bieten eine Vielzahl unterschiedlicher Kredite für ihre Kunden an. Eines ist jedoch allen gemein: Wer einen Kredit will, muss eine Bonitätsprüfung über sich ergehen lassen. Der wichtigste Teil dabei ist der Einkommensnachweis. Kann dieser – aus welchen Gründen auch immer – gerade nicht erbracht werden, schaut der Kreditsuchende in die Röhre. Es sei denn, er hat eine Lebensversicherung.

Versicherungsschutz bleibt erhalten

Der Online-Kreditspezialist Süd-West-Kreditbank (SWK-Bank) bietet jetzt einen Kredit an, für den kein Einkommensnachweis nötig ist. „Mit dem Policendarlehen kommen unsere Kunden an ihr Geld – ganz ohne Einkommensnachweis“, so Geschäftsführer Ulf Meyer. „Rasch und unkompliziert können sie unter www.swkbank.de ihre Lebensversicherungsverträge via Internet beleihen.“ Das Besondere: Die Kreditnehmer behalten den vollen Versicherungsschutz. Und die Bedingungen sind klar und fair: Je nach Kundenwunsch werden die Zinsen monatlich oder am Ende der Laufzeit bezahlt. Zins und Tilgung dürfen den aktuellen garantierten Rückkaufswert der Versicherung nicht überschreiten. Diese Summe lässt sich von der letzten Jahresmeldung der Versicherung ablesen.

Der Online-Kreditrechner zeigt die jeweilige Ratenhöhe entsprechend der gewählten Laufzeit und des gewählten Kreditbetrags an. Das Antragsformular wird online ausgefüllt und versendet. Innerhalb weniger Sekunden erhalten Interessenten die Vorab-Kreditentscheidung. Ein Einkommensnachweis ist nicht nötig, da die Lebensversicherung als Kreditsicherheit dient. Das Besondere an diesem Angebot: Wollte man bisher vorzeitig an das Ersparte seines Lebensversicherungsvertrages kommen, musste dieser gekündigt werden. Doch das schadet der Rendite oft ganz erheblich. Zudem ging der Versicherungsschutz verloren.

Abwicklung per Internet

„Die Antragsunterlagen können die Kunden direkt ausdrucken oder sie werden als pdf per E-Mail zur Unterschrift zugesendet“, so Meyer. „Liegen uns alle Unterlagen vor, wird der Kredit sofort nach der Abtretungsbestätigung der Versicherung ausbezahlt.“

Quelle: ots

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