Der optimale Vergleich für eine individuell attraktive KFZ-Versicherung

Bei einem Versicherungsvergleich für die Autoversicherung spielen sehr viele unterschiedliche Faktoren eine große Rolle. So haben natürlich immer die Leistungen und die Zusammensetzung eine große Bedeutung für den Preis. Die Beschränkung auf die vorgeschriebene Haftpflicht ist natürlich günstiger als der Einschluss einer Teilkasko oder sogar Vollkasko. Je nach Wert des eigenen Autos sollte man sich aber immer gut überlegen, ob man sich auf die Absicherung des Unfallgegners beschränken oder auch sein eigenes Fahrzeug gegen Schäden versichern möchte. Gerade im Kaskobereich gibt es dann viele Erweiterungen des Basisschutzes, die sehr wichtig sein können und daher immer auf die eigenen Bedürfnisse abgestimmt werden sollten. Zu den Leistungen kommen bei einem Vergleich auch individuelle Eigenschaften von Fahrer und Fahrzeug, die zu Rabatten durch die Versicherungen führen können. So stehen in der Auto geparkte und nicht so viel im Jahr fahrende Autos meist besser da wie auch Fahrer, die ein gewisses Alter überschritten und eine möglichst geringe Schadenfreiheitsklasse aufzuweisen haben. Aufgrund der vielen verschiedenen Kriterien, die zu einem optimalen Versicherungsschutz führen, bietet sich ein Vergleich im Internet an, wo auf einen Schlag alle Varianten gegenüber gestellt werden können, ohne dass man sich selber von jeder einzelnen Versicherungsgesellschaft die Tarife und möglichen Vergünstigungen heraussuchen muss.

Der Versicherungsvergleich für die optimale Absicherung des eigenen Fahrzeugs kann einem demnach Jahr für Jahr sowohl einen günstigeren Preis als auch bessere Leistungen bescheren. Gerade in einer Zeit, wo man im Bereich der Versicherungen öfter mal darüber nachdenkt, sich der ein oder andere Beitrag durch eine Kündigung des Vertrags zu sparen, ist ein solcher Vergleich die bessere und sicherere Alternative. Das trifft natürlich besonders auf das Auto zu, weil eine Kündigung ohne neuen Vertrag aufgrund der Versicherungspflicht überhaupt nicht möglich ist.

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Ergänzend sollten auch die konkreten Provisionen ausgewiesen werden. Verbraucher sollen darüber hinaus wissen, wie die Marktabdeckung ist und welche Anbieter sich überhaupt beteiligen – oder eben nicht. Die Verbraucherzentrale Hamburg kritisiert außerdem zurecht, dass nicht nur Tarife von Unternehmen angezeigt werden sollten, mit denen Verträge bestehen.

Neutrale Informationen erhalten nach Ansicht der Verbraucherschützer die Nutzer damit nicht. Absolute Priorität müssen die Verbraucherwünsche haben. „Unser wichtigstes Ziel ist es, die Auswahl zielgerichtet und schnell zu ermöglichen und mit einem Ampelsystem deutlich zu zeigen, wie nah ein Angebot an die eingegebenen persönlichen Anforderungen des Kunden herankommen“, so Dabrock. So kann er optimal vergleichen.

Das Vergleichsportal autoversicherung.de bietet mit insgesamt weit über 200 Tarifen den breitesten Überblick zu Kfz-Versicherungen. Eine weitere wichtige Erfolgskomponente ist die absolute Unabhängigkeit. „Unser Eigentümer ist zwar die Sparkassen DirektVersicherung, aber bei unserem Angebot muss sich die S-Direkt über eine Vergleichs-Software mit allen Wettbewerbern messen: Und wir haben nicht nur die breiteste Marktabdeckung von allen aktiven Portalen, wir beziehen auch Tarife von Versicherern in unseren Vergleich ein, die bis dato keine Kooperationsvereinbarung mit uns haben“, erklärt Dabrock. Nur der Abschluss mit diesen Versicherern könne nicht gleich auf der Vergleichsseite durchgeführt werden. Das Credo: Der Verbraucher wird absolut unverbindlich und anonym zum richtigen Angebot geführt.

Fazit: Vergleichsportale können und sollen wichtige Hilfestellungen geben. Kunden können die Tarifvielfalt oft nur sehr mühsam nach den für sie relevanten Kriterien durchsuchen. autoversicherung.de nutzt dabei die NAFI-Technologie. NAFI ist eine völlig unabhängige externe Software, die den Verbrauchern eine kinderleichte Bedienung ermöglicht und darüber hinaus absolut unverbindlich und anonym zum richtigen Angebot führt. Schon im Februar hat die Zeitschrift Öko-Test viele Mängel bei kommerziellen Vergleichsportalen gefunden.

autoversicherung.de wurde dabei auch durch die führende NAFI-Technologie lobend erwähnt. Außerdem ist autoversicherung.de das einzige Portal, das die mit den Versicherern vereinbarten Provisionen ganz klar und transparent offenlegt. „Das ist wichtig, da der Verbraucher am Ende des Tages mögliche hohe Akquise-Kosten über seine Prämien tragen muss und daher auch darüber Bescheid wissen sollte“, sagt Dabrock. Für die Vermittlung eines Vertrags über das Vergleichsportal werden dem entsprechenden Versicherer 45 Euro in Rechnung gestellt. Damit liegen die Provisionen von autoversicherung.de etwa 50 Prozent unter den marktüblichen Beträgen von 80 bis 100 Euro, wobei zum Teil auch Provisionen von bis zu 150 Euro aufgerufen werden.

autoversicherung.de steht damit für den breitesten Marktüberblick, verbunden mit der höchsten Transparenz und dem günstigsten Kostensatz für die Versicherer – auch für die Endverbraucher eine gute Nachricht.

Quelle: eckpunkte Kommunikationsberatung

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Verbrauchermedien raten, auf mindestens zwei Vergleichsportalen nach der günstigsten Police zu suchen. Doch selbst damit lässt sich nicht die gesamte Angebotspalette abbilden. Kein Portal listet alle Kfz-Versicherer. Zur Abrundung empfehlen Verbrauchermedien mittlerweile auch, direkt die Website preisgünstiger Kfz-Versicherungen anzusteuern.

Der günstige Preis ist das eine, die Versicherungsleistungen sind das andere. Um im Schadenfall keine bösen Überraschungen zu erleben, rät die HUK-COBURG, die Leistungen auf den Prüfstand zu stellen oder unter die Lupe zu nehmen. So legen z. B. Verbraucherschützer viel Wert auf die Deckungssumme in der Kfz-Haftpflichtversicherung. Statt der gesetzlich vorgeschriebenen 7,5 Millionen Euro sollte in der eigenen Police eine 100-Millionen-Euro-Deckung stehen.

Eine gute Kasko-Versicherung verzichtet auf den Einwand der groben Fahrlässigkeit, zahlt bei Zusammenstößen mit Tieren aller Art und nicht nur bei Marder-, sondern generell bei Tierbiss. Mitversichert sind zudem die Folgeschäden, die der Tierbiss am eigenen Pkw hinterlässt.

Ein ganz spezielles Thema in der Kasko-Versicherung sind Neuwagen. Abhängig von der Kilometerleistung verlieren sie im ersten Jahr durchschnittlich zwischen 20 bis 30 Prozent ihres Wertes. Für Besitzer von Neuwagen – aber auch von neuen Gebrauchtwagen – ist der Totalschaden also ein besonderes Risiko.

Entsprechend wichtig ist die Neupreisentschädigung für Neuwagen bzw. die Kaufwertentschädigung für neue Gebrauchtwagen in den ersten eineinhalb bzw. zwei Jahren. Zusätzliches Einsparpotential bieten in der Kasko-Versicherung Tarife mit Werkstattbindung.

Wer sich entscheidet, sein beschädigtes Auto im Werkstattnetz des Versicherers reparieren zu lassen, kann von Beitragsnachlässen profitieren.

Versicherungswechsel

In der Regel läuft, wie die HUK-COBURG mitteilt, ein Kfz-Versicherungsvertrag vom 1. Januar bis zum 31. Dezember eines Jahres. Wird der Vertrag nicht spätestens einen Monat vor Ablauf gekündigt, verlängert er sich automatisch um ein Jahr. Wer zum 1. Januar wechseln will, muss dies bis einschließlich 30. November tun. Entscheidend für die Wirksamkeit der Kündigung ist ein fristgerechter Eingang beim Versicherer. – Bevor man kündigt, sollte die Deckungszusage des neuen Kfz-Versicherers vorliegen.

Quelle: ots

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– Alles Typsache: „Das Automodell entscheidet mit über die Höhe des Versicherungsbeitrags. Bewertet wird nach Typklassen, die ein unabhängiger Treuhänder jährlich für alle Autoversicherer festlegt. Die Schaden- und Unfallbilanz eines jeden in Deutschland zugelassenen Automodells und somit auch das Diebstahlrisiko werden in diesen Typklassen widergespiegelt. Als Faustregel gilt: Je höher die Typklasse, umso höher üblicherweise auch der Versicherungsbeitrag. Deutschlands Diebe bevorzugten etwa den BMW X6 Xdrive40D oder den Toyota Lexus RX350“, sagt Roman Wagner.

– Stadt und Land: „Selbst der Wohnort hat Einfluss auf den  Kasko-Versicherungsbeitrag. Wer auf dem Land lebt, wird meist einer günstigeren Regionalklasse zugeordnet. Denn dort ist die Wahrscheinlichkeit eines Diebstahls geringer und es gibt weniger Straßenverkehr – das Risiko eines Schadens durch Dritte sinkt“, so Wagner. Um das Diebstahlrisiko zu senken, hilft es bereits, einige grundsätzliche Tipps zu befolgen:

– Sicher parken: Ein bewachter Stellplatz oder eine abschließbare Garage schaffen Sicherheit. Neben der Diebstahlgefahr sinkt auch das Risiko, dass das parkende Auto ungesehen von Dritten beschädigt wird. Das Parken in einer abgeschlossenen Garage hat zudem finanzielle Vorteile: Einige Versicherer, wie CosmosDirekt, belohnen dies mit günstigeren Teilkasko-Versicherungsbeiträgen.

– Alles abriegeln: Ein zweiter Blick lohnt sich, um den Kasko-Versicherungsschutz nicht zu riskieren: Ist das Lenkradschloss wirklich eingerastet, sind alle Fenster geschlossen, die Türen und der Kofferraum verriegelt…? Hohes Diebstahlrisiko

Die Bundesländer mit den meisten Autodiebstählen:

– Nordrhein-Westfalen 3.870
– Berlin 3.213
– Brandenburg 1.891

Bei Langfingern beliebt Die meistgestohlenen Autotypen (2):

– BMW X6 Xdrive40D: 21,9
– Toyota Lexus RX350 15,2
– BMW X70 (X5/X6 3.0 SD) 14,9
– BMW M390 (M3 Coupé) 13,1
– Land Rover Range Rover Sport 2.7 TD 11,4
– Toyota Land Cruiser 3.0 D 10,4

Quelle: ots

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Die Sparmöglichkeiten durch einen Wechsel sind teils enorm. Allerdings sorgt ein unübersichtlicher Markt dafür, dass die Wechsel nicht stattfinden. Deshalb empfiehlt sich die Unterstützung durchs Internet. Auf www.guenstige-autoversicherung.com finden Sie mit wenigen Klicks die optimale Kfz-Versicherung.

Dass der Wechsel der Versicherung längst salonfähig ist, lässt sich anhand von Zahlen belegen. 1,2 Millionen Versicherte wechselten zum letzten Jahresausklang, außerdem hatten weitere 100.000 Autofahrer quasi vorbeugend gekündigt, wussten aber noch nicht wohin ihre Versicherungsreise geht.

Gefragt nach den Gründen für einen Wechsel, ist – man kann es erahnen – der Preis das wichtigste Argument. 127 Euro an Prämien haben die deutschen Kraftfahrzeughalter durch einen Wechsel im Schnitt eingespart. Für den Einzelnen ein erkleckliches Sümmchen, und für die Versicherungswirtschaft gleichbedeutend einem Prämienausfall von 152 Millionen Euro.

Mit dem aktuellen Versicherer verhandeln

Allerdings ist es bei weitem nicht so, dass allein der Preis zählt. Der Trend geht in die Richtung, dass man auf einen Wechsel verzichtet, weil man sich beim derzeitigen Anbieter gut betreut fühlt. Hinzu kommt, dass der aktuelle Versicherer oftmals ein verbessertes Angebot unterbreitet, tut der Versicherungsnehmer seine Wechselabsicht kund.

Vergleichsseiten im Internet wie www.guenstige-autoversicherung.com dienen nicht nur zur Information. Vielmehr nutzen Autofahrer die Plattformen auch, um direkt einen neuen Abschluss zu tätigen. Konnten sich die großen und bekannten Versicherer früher allein auf die Wirkung ihres Namens verlassen, punktet heute derjenige Anbieter, der online präsent ist und im Namen mit „direkt“ oder „24“ vermeintlich günstige Verträge offeriert. In der vergangenen Wechselperiode wurden über die Vergleichsseiten mehr neue Verträge abgeschlossen als über die Seiten der Versicherungen.

Zwar hat sich der 30. November als der Stichtag für die Kündigung in den Köpfen eingenistet haben, es kann aber durchaus Verträge geben die anders gestaltet sind. Und wer schon durch einen Versicherungswechsel zeigt, dass er ein Sparfuchs ist, kann im gleichen Atemzug weitere Versicherungen überprüfen und gegebenenfalls neu abschließen. Denn werden bei einem Anbieter mehrere neue Policen unterzeichnet, winken nochmals satte Rabatte.

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Fahrzeughalter, die einen Vollkasko-Vertrag abgeschlossen haben, sollten prüfen, ob ein Umstieg auf eine Teilkasko-Versicherung infrage kommt. Diese bietet deutlich günstigere Beiträge als die Vollkasko, aber einen besseren Versicherungsschutz als die reine Haftpflichtversicherung, da auch Schäden durch Wettereinflüsse wie Stürme, Gewitter oder Überschwemmungen mit abgedeckt sind. Aufgrund der verhältnismäßig hohen Kosten ist ein Vollkasko-Vertrag ohnehin nur für Besitzer von Neuwagen oder sehr hochwertigen Fahrzeugen zu empfehlen, ansonsten fällt das Preis-Leistungsverhältnis eher ungünstig aus.

Außerdem sollten Autofahrer rechtzeitig vor dem Stichtag am 30. November ihr eigenes Fahrverhalten analysieren. Hat sich die Kilometerzahl pro Jahr deutlich verändert, kann sich dies deutlich auf die Versicherungsbeiträge auswirken. Wer eine Garage baut oder anmietet, kann bei vielen Unternehmen ebenfalls von Rabatten profitieren. Auch wer sein Auto bisher mit anderen geteilt hat, zum Beispiel mit der Ehefrau oder einem erwachsenen Kind, und es künftig ausschließlich selbst nutzen möchte, sollte dies der Versicherung mitteilen. Oft gibt es nämlich Vergünstigungen, wenn das Fahrzeug ausschließlich vom Versicherten gelenkt wird.

Die Schadenfreiheitsklasse ändert sich durch einen Wechsel der Autoversicherung übrigens nicht, sie wird im neuen Vertrag entsprechend der bisher unfallfrei gefahrenen Jahre übernommen. Diesbezüglich bestehen also keine Unterschiede zwischen den Versicherungen. Was die möglichen Rabatte angeht, gibt es hingegen deutliche Differenzen. Daher sollten sich Fahrzeughalter ausreichend Zeit nehmen, um verschiedene Angebote in Ruhe miteinander zu vergleichen.

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