Österreich ist beim Thema Green Bonds erhältlich spät dran. Viele Staaten, darunter Deutschland, Großbritannien, Italien, Spanien, aber auch die Europäische Union haben in den vergangenen Jahren grüne Anleihen ausgegeben, mit denen umweltfreundliche Projekte durchgeführt werden. Aber auch viele Unternehmen sowie Institutionen des öffentlichen Sektors haben Green Bonds als interessante Finanzierungsform entdeckt.

Gleichzeitig steigt das Interesse der Anleger. „Immer mehr institutionellen wie auch privaten Investoren ist es wichtig, ihr Kapital klimaschonend und gesellschaftlich verantwortungsvoll zu investieren, und entdecken sie zunehmend Green Bonds als sinnstiftende Anlagemöglichkeit“, erläutert Prof. Dr. Rolf Tilmes, Vorstandsvorsitzender des Financial Planning Standards Board Deutschland eV ( FPSBDeutschland). 15 Jahre nachdem die Europäische Entwicklungsbank (EIB) den weltweit ersten Green Bond emittiert hat, ist sowohl das Volumen als auch die Zahl der Emittenten enorm gewachsen. Der niederländische Asset Manager NN IP schätzt, dass die Emissionen von grünen Anleihen im ersten Halbjahr 2022 auf rund 600 Mrd. Euro angestiegen sind.

Grüne Anleihen sind ähnlich strukturiert wie Anleihen. Auch das Risiko-Rendite-Profil entspricht in der Regel dem „normalen“ Bonds, weil die gleichen Investoren Kreditrisiko ausgesetzt sind. Der Unterschied liegt jedoch in der Verwendung des bei Investoren eingesammelten Kapitals.

Während bei konventionellen Anleihen die Emittenten frei über die Mittel verfügen können, muss bei grünen Anleihen die Mittelverwendung vorab genau beschrieben werden. „Das Kapital muss konkrete Energie- und Umweltprojekte zugewiesen werden, die zum nachhaltigen und klimafreundlichen Umbau der Wirtschaft beitragen sollen“, sagt Tilmes. Finanziert werden beispielsweise klimaeffiziente Gebäude- und Transportlösungen, nachhaltiges Abfall- und Wassermanagement, Solar- und Windkraftanlagen sowie andere regenerative Energien.

Doch mit der Vielfalt an Emittenten und Projekten wächst die Unübersichtlichkeit und die Gefahr des Greenwashings, also dass Investitionen als nachhaltig ausgewiesen werden, obwohl diese klima- oder umweltschädliche Elemente enthalten oder finanzieren. „Nicht alle Emittenten sind in der Lage, tatsächlich den entsprechenden Nachweis über die Mittelverwendung zu erbringen“, so Tilmes, der neben seiner Vorstandstätigkeit auch Academic Director Finance Finance Wealth Management & Sustainability Management an der EBS Executive School in Oestrich-Winkel ist.

Keine verbindlichen Standards für Green Bonds

Denn wirklich verbindliche Standards für Green Bonds existieren nicht, der Begriff Green Bond ist nicht geschützt. „Noch immer kann jeder eine Anleihe ausgeben und grün nennen“, kritisiert Tilmes. Und auch viele der Emittenten lassen hinsichtlich der eigenen ESG-Qualität zu wünschen übrig. So gehört beispielsweise der autoritäre Staat China zu den weltweit größten Emittenten von Green Bonds. „Nicht alles, was vermeintlich grün ist, ist auch wirklich grün“, warnt der FPSB-Vorstand und rät Anlegern genau hinzuschauen.

Eine ist es, auf die Zertifizierungen von global anerkannten Organisationen zu achten, wie etwa von der International Capital Market Association (ICMA) oder der Climate Bonds Initiative (CBI). Die Alternative ist es, sich Hilfe von Fachleuten zu holen, wie den besseren vom FPSB zertifizierten CFP®-Professionals. Sie sind zur laufenden Weiterentwicklung ihrer Kenntnisse verpflichtet und deshalb auch in diesem Bereich in der Lage, professionelle Unterstützung zu bieten.

Quelle: FPSB Deutschland eV

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Peer-to-Peer-Kredite

Eine neue Anlageklasse, die seit der Finanzkrise im Jahr 2008 stark an Beliebtheit gewonnen hat, ist das Investieren in sogenannte Peer-to-Peer-Kredite. Peer-to-Peer-Kredite sind Kredite, die von einer Anzahl von Privatinvestoren an Start-Ups, Klein- und Mittelstandunternehmen über online Peer-to-Peer-Kreditplattformen gewährt werden. Peer-to-Peer-Kredite ermöglichen somit Investoren die Geldanlage im Internet, ohne dass ein traditionelles Finanzinstitut als Vermittler auftritt.

Einer der Gründe, wieso Peer-to-Peer-Kredite mittlerweile sehr beliebt bei Kleinanlegern geworden sind, ist, dass man bei diesen Krediten eine höhere Rendite als bei dem Großteil der Anleihen in den Finanzmärkten bekommt. Weiters hilft man als Peer-to-Peer-Kreditgeber direkt Kleinunternehmen, anstatt sein Geld an Staaten oder große Konzerne zu verleihen.

Digitale Währungen

Digitale Währungen, auch „Kryptowährungen“ genannt, sind ein Phänomen, dass es erst seit dem Jahr 2009 gibt, als die erste digitale Währung Bitcoin erschien. Bitcoin ist eine Währung die nur im Internet existiert und die von keiner Regierung oder Zentralbank kontrolliert werden kann. Bitcoin startete als die Währung von Programmieren, Hackern und Computerfreaks und wurde am Anfang nur in Internetforen und auf sozialen Medien diskutiert. Seit dem Bitcoin Preisanstieg von $0,01 auf über $1,200 von Anfang 2009 bis Ende 2013, ist Bitcoin jedoch in aller Munde und sogar renommierte internationale Medien berichten mittlerweile regelmäßig über Bitcoin und andere digitale Währungen.

Wenn man als Anleger daran glaubt, dass digitale Währungen die Zukunft von Geld sein werden, dann kann man sich eine Reihe an vielversprechenden digitalen Währungen als „Buy-and-Hold“-Anlage kaufen.

Interessante digitale Währungen, die seit ihrer Einführung stark an Wert gewonnen haben, sind zum Beispiel der digitale Gulden, mit dem man in Holland mittlerweile mit dem Smartphone in über 100 Geschäften bezahlen kann und deren Zahlungsakzeptanz in Holland weiter wächst. Oder zum Beispiel die digitale Währung Dash. Dash steht für „Digital Cash“ und ist eine neue Kryptowährung, die sofortige Geldtransfers mit kompletter Anonymität offerieren kann. Seit der Einführung von Dash im Jahr 2014 stieg der Preis von $0.01 bis zu über $11.00 im Jahr 2016 an.

Digitale Währungen ermöglichen extrem hohe Renditen innerhalb eines kurzen Zeitraums wenn man zur richtigen Zeit, in die richtige Währungen investiert. Digitale Währungen sind jedoch sehr risikoreiche Anlagen, da sich die rechtliche Lage für digitale Währungen in Deutschland jederzeit ändern kann, und da neue digitale Währungen auch schnell wieder verschwinden können, wenn nicht genug Nutzer die neue Kryptowährung als Anlage oder als Transaktionswährungen annehmen.

Crowdfunding

Crowdfunding, zu deutsch „Crowdfinanzierung“, ist eine neue Art der Finanzierung für Start-ups und Kleinunternehmen. Crowdfunding bezieht sich auf den Kauf von Aktienanteilen an Start-ups und jungen Unternehmen über online Crowdfinanzierungsplattformen um diesen Unternehmen die nötige Finanzierung zu geben, dass sie ihre Ideen umsetzten können oder um neue Projekte zu verwirklichen.

Um in Crowdfunding zu investieren muss man sich nur als Privatanleger auf einer Crowdfunding Plattform anmelden und sich die Unternehmen aussuchen, in die man investieren will. So bald das Finanzierungsziel des Unternehmens erreicht wurde, bekommt man seine Aktienanteile an dem Unternehmen.

Die Monetisierung seiner Anlage erfolgt dann, wenn das Kleinunternehmen von einem größeren Unternehmen übernommen wird oder wenn es einen Börsengang macht. Crowdfundinganlagen sind daher immer langfristige Investitionen und beinhalten viel Risiko, da der Großteil von Start-ups und Kleinunternehmen innerhalb von wenigen Jahren pleitegeht. Daher ist es wichtig, dass man als Anleger nur einen kleinen Prozentsatz seines Gesamtportfolios in Crowdfundinginvestitionen steckt.

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Gibt es Alternativen zu traditionellen Veranlagungen?

Als Arbeitnehmer möchte man nicht nur ein Vermögen aufbauen, sondern mitunter auch schon in jungen Jahren für die Altersvorsorge sparen. Die Alternative zu traditionellen Veranlagungen, die heutzutage kaum mehr Gewinne mit sich bringen? Die Börse. Doch kann man auf Plattformen wie CMC Markets tatsächlich einen derart großen Finanzpolster aufbauen, dass man für den Ruhestand vorgesorgt hat? Fakt ist: An der Börse gibt es die höchsten Renditen, sofern verschiedene Tipps und Tricks berücksichtigt werden. Regel Nummer 1? Das Börseninvestment muss breit aufgestellt werden; Experte sprechen hier vom gut diversifizierten Portfolio. Dabei werden Aktien aus unterschiedlichen Branchen erworben. So kann der Anleger das Risiko senken, Verluste zu machen. Gerät nämlich ein Investment ins Minus, wobei andere Einlagen steigen, kann der Verlust am Ende ausgeglichen werden.

Auch in „Substanzaktien“ investieren

Möchte der Anleger für seinen Ruhestand vorsorgen, ist es ratsam, wenn er auf „Substanzaktien“ vertraut. Ob Bayer, Linde oder Siemens – jene Aktien werden in 20 Jahren wohl denselben Wert wie heute haben. Experten raten immer wieder, dass sich die Anleger für drei starke Unternehmen entscheiden sollten. Die Risiken bleiben so einigermaßen gering und die Auswahl übersichtlich. Doch ab wann rentieren sich derartige Investments? Folgt man den Ausführungen verschiedener Finanzexperten, stellen 5.000 Euro einen guten Richtwert dar. Der Anleger sollte aber nicht nur in „Substanzaktien“, sondern auch in Aktien investieren, die in den letzten Jahren eine kontinuierliche Dividende ausgeschüttet haben.

Zwischen Misch- und Euro-Rentenfonds

Eine weitere Möglichkeit? Der Euro-Rentenfonds. Hier wird das Geld in festverzinste Staatsanleihen und Unternehmen investiert, die sich im Euroraum befinden. Dabei müssen die Unternehmen jedoch diverse Mindestanforderungen erfüllen; ein Grund, warum Anleihen aus Krisenstaaten (Portugal oder Griechenland) erst gar nicht im Rentenfonds vorkommen. Doch die Sicherheit, die der Euro-Rentenfonds bietet, hat auch Nachteile: Die Gewinnspannen sind extrem niedrig; mitunter liegen sie sogar unter dem Inflationsniveau. Ein Vermögensaufbau ist daher kaum möglich. Eine Alternative? Mischfonds. Das Geld wird in Rentenpapieren, Anleihen, Immobilien und Aktien investiert. Dabei muss nicht für jede Anlageklasse ein eigener Fonds angelegt werden, sodass der Anleger Gebühren spart. Zu beachten ist, dass es auch hier Unterschiede gibt. Mischfonds können sehr sicher, aber auch ein extrem hohes Risiko haben. Wie hoch das Risiko am Ende tatsächlich ist, hängt davon ab, für welche Investitionen sich der Anleger schlussendlich entscheidet.

Das Fazit

Wer sich für riskantere Veranlagungen entscheidet, kann natürlich auch Verluste einfahren. Hier braucht der Anleger vor allem gute Nerven und Geduld. Die Anlagen können sich jederzeit erholen; oftmals ist nur ein wenig Zeit notwendig. Problematisch wird es nur, wenn der Rentenbeginn bereits in Sichtweite ist. Aus diesem Grund sollte man sein Depot im Auge behalten und mitunter auch Umschichtungen vornehmen, wenn tatsächlich feststeht, dass verschiedene Positionen definitiv keine Gewinne mehr bringen, sondern nur noch eine Gefahr darstellen. Mit Anleihen und Aktien kann problemlos für den Ruhestand vorgesorgt werden, sofern man die Nerven und einen langen Atem hat. Wichtig ist, dass man ein paar Tipps und Tricks beherzigt, damit der Börsenausflug nicht zum absoluten Desaster wird.

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