Pflicht zur Abfrage von Nachhaltigkeitspräferenzen

Moderne Finanzberatungsunternehmen wie Jordan Capital beziehen in ihren Service nicht nur aktuelle Kurse sowie Kurs- und Marktprognosen ein. Sie beraten auch mit Blick auf weltpolitische Entwicklungen und berücksichtigen Faktoren wie Klimaschutz und Ökologie. Denn gerade die beiden letztgenannten Punkte werden Anlegern immer wichtiger und bergen zudem wichtige Chancen für Unternehmen und private Anleger. Und: Seit August 2022 sind Anlageberater sogar in der Pflicht, ihre Kunden nach ihren Präferenzen hinsichtlich nachhaltiger Geldanlagen zu befragen. Im Rahmen dieser Abfrage muss der Anlageberater zunächst in Erfahrung bringen, ob allgemein der Wunsch besteht, Geld nachhaltig zu investieren. Besteht dieser Wunsch, wird anschließend erfragt, nach welcher von drei Wahlmöglichkeiten das Geld nachhaltig investiert werden soll.

Die drei Kategorien nachhaltiger Investitionen

Wer nachhaltig und ökologisch sinnvoll investieren möchte, der hat dabei drei grundlegende Möglichkeiten:

• 1. Nachhaltige Investitionen gemäß Taxonomie-Verordnung
• 2. Nachhaltige Investitionen nach der Offenlegungsverordnung
• 3. Anlagen, die nachteilige Nachhaltigkeitsauswirkungen (PAIs) berücksichtigen

Im Sinne der Taxonomie-Verordnung sind Wirtschaftsaktivitäten ökologisch nachhaltig, wenn sie zu mindestens einem von den sechs Umweltzielen Klimaschutz, Klimawandelanpassung, nachhaltige Nutzung der Wasserressourcen, Kreislaufwirtschaft, Vermeidung von Umweltverschmutzung und dem Schutz von Ökosystemen einen Beitrag leisten. Auch im Hinblick auf soziale Themen und fairen Handel sind Mindeststandards einzuhalten.

Die sogenannte Offenlegungsverordnung, die bei der zweiten Option für nachhaltige Investments eine Rolle spielt, soll die europäischen Standards vereinheitlichen und definiert in ihrem zweiten Artikel nachhaltige Investitionen. Nach der Offenlegungsverordnung zählt als nachhaltige Geldanlage eine wirtschaftliche Tätigkeit, die zum Erreichen eines ESG-Ziels beiträgt und dabei nicht im Widerspruch zu einem anderen Ziel steht. ESG steht kurz für Environment (Umwelt), Social (Soziales) und Governance (Unternehmensführung).

In der Offenlegungsverordnung werden auch die PAIs – die Principal Adverse Impacts, die nachteiligen Nachhaltigkeitsauswirkungen – geregelt. Ziel dieser PAIs ist es, negative Effekte eines Investments zu verhindern. 64 Indikatoren zeigen negative Nachhaltigkeitsauswirkungen an. Zu den Indikatoren gehören Treibhausgasemissionen, gefährliche Abfälle und Emissionen im Wasser. Finanzmarktteilnehmer müssen auf ihren Internetseiten Informationen zur Berücksichtigung der PAIs öffentlich machen. Werden bestimmte PAIs nicht berücksichtigt, muss die Gründe für dieses Handeln angegeben werden.

Nachhaltiger Investitionen aus finanzieller Sicht

Dass es für den Umwelt- und Klimaschutz wichtig ist, Unternehmen zu unterstützen, die nachhaltig agieren, indem man in sie investiert, liegt auf der Hand. Doch haben nachhaltige Investitionen für die Anleger auch einen finanziellen Nutzen? In der jüngeren Vergangenheit wurde darüber hitzig debattiert. Auf der einen Seite wurden zum Teil enorme Gewinne versprochen. Zugleich gab es heftige Kritik. Und der ehemalige BlackRock-Chef für nachhaltiges Investieren, Tariq Fancy, bezeichnete ESG-Fonds sogar als „gefährliches Placebo“. Fest steht, für beide Seiten ist es lohnenswert, extreme Positionen einzunehmen, um Anreize für Kunden zu setzen. Als Verbraucher sollte man sich davon nicht beeindrucken lassen und das Ganze etwas nüchterner betrachten. Und nüchtern betrachtet, kommen viele Verbraucher zu dem Schluss, dass die Investition in nachhaltig agierende Unternehmen durchaus bestimmte Risiken minimiert. Denn wenn wir beispielsweise auf die Automobilbranche schauen, liegt die Zukunft in E-Autos. Und Unternehmen, die sich von fossilen Brennstoffen verabschieden, werden unabhängiger von einer CO2-Steuer. Doch diese Beispiele zeigen auch: Ob und in welchem Umfang sich eine nachhaltige Investition im Einzelnen bezahlt macht, hängt nicht zuletzt von den genauen Nachhaltigkeits-Dimensionen ab, die in der Anlage berücksichtigt sind. Der Teufel steckt wie so oft im Detail und die Details gilt es auch bei nachhaltigen Investitionen genauestens zu prüfen.

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„Bei den meisten Deutschen liegt ein Großteils ihres Einkommens in festverzinsten Niedrigzinsprodukten. Damit versäumen sie letztlich, überhaupt Vermögen aufzubauen“, sagt Christian Hammer, Geschäftsführer von NFS Netfonds. Der Grund für die Defensive: 63 Prozent verstehen die meisten Finanzprodukte gar nicht und lassen folglich lieber die Finger davon. 68 Prozent halten sie gar für so kompliziert, dass sie nicht mehr ruhig schlafen könnten, wenn sie sie abschließen würden.

Bei einer persönlichen Anlageberatung ist eine verständliche Darstellung von Finanzentscheidungen daher auch das wichtigste Kriterium aus Sicht der Deutschen. 97 Prozent finden das wichtig, 72 Prozent sehr wichtig. Der Service, für den die Kunden am ehesten ein Zusatzhonorar zahlen würden, ist die laufende Überwachung des Wertpapierdepots. 28 Prozent ist es ein Extrahonorar wert, auf kritische Entwicklungen sowie aktuelle Chancen vom Finanzberater aufmerksam gemacht zu werden.

„Im Rahmen der Finanzberatung wird der Kunde in diesen Fällen von seinem Berater kontaktiert, der gemeinsam mit ihm das Vorgehen bespricht. Ein anderes Modell ist die Vermögensverwaltung, bei der der Berater im Auftrag des Kunden gemäß abgestimmter Anlagestrategien und individuellen Risikoprofils das Portfolio laufend an aktuelle Entwicklung anpasst und die Transaktionen für den Kunden einsehbar transparent dokumentiert“, erklärt Anlageexperte Christian Hammer.

Doch obwohl die Deutschen Finanzprodukte alleine nicht durchschauen, schrecken viele vor einer unabhängigen Beratung zurück“, so Hammer. 75 Prozent der Bundesbürger fürchten versteckte Kosten. Folglich geben genauso viele an, dass ihnen Transparenz über jegliche Abschluss- und laufende Kosten sehr wichtig ist. 41 Prozent glauben, eine persönliche Finanzberatung sei nur etwas für Besserverdiener. „Eine persönliche Anlageberatung sollte so normal sein wie ein Zahnarztbesuch“, so Hammer.

Quelle: Netfonds AG

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Der neue Trend der Technologien geht in Richtung Forschung und Produktion erneuerbarer Energien. Diese Entwicklung ist positiv, denn es ist nicht nur für die Umwelt gut, sondern auch eine sehr gute Anlagemöglichkeit für Investoren. Weiterhin gelten die erneuerbaren Energien in Deutschland als solide Anlageform. Da die gesetzlich garantierten Vergütungen, unabhängig von den Börsenschwankungen sind. Deshalb haben die Anleger Investitionssicherheit und Sie können sich auf Fonds für erneuerbaren Energien verlassen.

Die Investoren haben bei einer Beteiligung an einem Fonds viele Vorteile. Als Fondsinhaber übernehmen Sie Verantwortung für die Umwelt. Des Weiteren können Sie als Investor den ständig wachsenden Energiemarkt für die eigenen Finanzen nutzen. Als Anleger sollten Sie auf den sicheren Gewinn achten, daher ist es besser nur in deutsche Gesellschaften zu investieren, da hier das Kapital breit verteilt ist. Neben attraktiven Gewinnen, sind Verluste nicht ausgeschlossen. Wenn Sie sich nicht sicher sind – was Sie bei Fonds für erneuerbaren Energien zu beachten haben, dann holen Sie sich Informationen beim Finanzratgeber. Beim Finanzratgeber erfahren Sie die Wertentwicklung des Fonds einer erneuerbaren Energie. Ferner, ob das Unternehmen erfolgreich ist, ob das Fondsmanagement qualitative Arbeit leistet.

Wenn Sie nicht wissen, ob Sie in geschlossene oder offene Umweltfonds investieren. Können Sie in diesem Fall auch Hilfe beim Finanzratgeber einholen. Bei geschlossenen Umweltfonds beteiligen sich Projekte wie Windparks, Solar Großanlagen oder Unternehmen für Biodiesel. Wenn genügend Kapital eingezahlt ist, wird der Fonds geschlossen, somit kann das Projekt beginnen. In der Regel sind weitere Beteiligungen sind nicht mehr möglich, da bei dieser Anlageform, Teilnehmer und Anlagekapital festgelegt wird. Manchmal setzen Fonds auf mehrere Beteiligungen, um das Risiko zu streuen. Es gibt Finanzratgeber, die auf Fonds für erneuerbaren Energien spezialisiert sind, dort können Sie sich noch einmal genau über geschlossene Fonds beraten lassen.

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